背景认识再识三年期重识3.0利率产品认知重磅政策调整10月18日，原银保监会人身险部已向各人身险公司下发《关于强化管理促进人身险业务平稳健康发展的通知》。2024年3月1日起正式施行，对保险销售人员进行分级，并与保险产品分级管理制度相衔接，区分销售能力资质实行差别授权,明确所属各等级保险销售人员可以销售的保险产品。《报行合一》《保险销售行为管理办法》“报行合一”影响报行合一之后：产品涨价佣金降低补贴减少方案缩水“报行不合一”其实就是保险公司隐瞒产品费用，自掏腰包去补贴额外的销售费用去竞争，这其实就是费差损。

如果业务没有增长，收入一定减少！保险销售行为管理办法代理人门槛提高；不同层级可销售的产品不同；层级评定方式包括理论考试、技能考核和综合评审代理人分级制度“报行合一”前的最后一次开门红代理人分级前的最后一次开门红背景认识再识三年期重识3.0利率产品认知三年交考验极大三年交占用超高额度的注册资本金，让原本用于投资的钱变成“不动产”极大的提升产品成本，极其的考验盈利能力开局认识再识三年期重识3.0利率产品认知全球700年利率走势虽然中间有波动，但趋势是明显的：经济越来越发达，利率却越来越低中国一年期存款利率变动从监管视角看寿险利率变化4.025%利率年金险热销终身寿热销2.5%利率新型人寿保险产品热销1997年前保险公司自主决定利率，部分高达8%-10%寿险预定利率锚定一年期存款利率，调整具有滞后性。

寿险预定利率高于一年期存款利率期都是窗口期存款利率老龄化是影响利率重要因素国际公开数据显示，当老龄化率上升，10年期国债利率会下降，规律如下：老龄化0%-5%，利率：>10%老龄化5%-10%，利率：5-10%老龄化10%-15%，利率：3-5%老龄化15%-18%，利率：0-3%老龄化>18%，利率<0%当前10年期国债利率2.7%，仍有较大下降空间国债利率下降必然引导其他金融产品利率下降出口暴跌！！！投资信心严重不足！！！消费是未来长期唯一可以依仗的动力，要促进消费只有降息！经济形势决定必须降息从寿险公司看利率调整上世纪90年代超过8%定价的产品依然按8%付息；4.025%预定利率的产品/3.5%预定利率的产品/以及当下3.0%预定利率的产品都要按预利率付息；寿险行业前三季度总投资收益率仅2.27%利差损风险必须得到控制。

否则会出现大量保险公司亏损甚至由保险保障基金承接（“破产”重组）从寿险监管看利率调整人身险保险保障基金总规模789亿，仅2023年接手海港、瑞众、中汇就合计使用329.9亿，高预定利率风险巨大！3.5%3.5%的利率仿佛才停售不久，3.0%的利率又能维持多久？投资环境压力大缓解负债成本，防止利差损促消费、促投资拉动经济增长监管层维护行业稳健发展保险公司政府3.0的利率一定会降   只差一个官宣开局认识再识三年期重识3.0利率产品认知长期锁息寿险受追捧随着理财产品“打破刚兑”，客户对于增额终身寿险等具备“长期锁息”特性险种的需求进一步提升，从而驱动保费规模增长。预计未来两年人身险规模增速将回升至9%-11%——《 2023中国私人财富报告》招商银行高净值人群风险偏好稳健高净值人群当下风险偏好稳健，调研中近九成受访者保持适中或较低的风险偏好（即选择“中等收益水平”或“高于储蓄收益即可”）——《 2023中国私人财富报告》招商银行2024.1.1-1.31（承保）一款逆势稀缺增额终身寿产品2024开局太平人寿重磅推出三高两全，优势明显财富专享岁岁鑫享现价超高现价超高年末现金价值与已交保费比值案例：0岁男宝，3年交，年交100万元第5年起持续3%稳健增长。