分红险知识一点通分红险的起源是什么？1762年，大名鼎鼎的公平人寿保险公司在伦敦成立。精算师威廉?摩根（WilliamMorgan，1750–1833，历史上第一位精算师）在对公平人寿的业务进行精算评估后发现，公平人寿早先对投保人收取的保费有些高，导致公司在经营业务中产生了较大的盈余（Surplus，可以理解为公司未来可以赚取的利润）。威廉?摩根认为，保险公司赚取这么多的利润对投保人是不公平的，因此就尝试运用了多种方法将保险公司经营利润的一部分“返还”给保单持有人，其中就包括一套“复归红利系统”。2.分红险的运作原理是什么？分红保单是一种为保单持有人派发非保证分红的保险合约。

保单持有人与保险公司会按照一定比例“分享”保险公司经营该保险业务所取得的利润，这部分利润被称为“可分配盈余”。“可分配盈余”中分配给保单持有人的部分就是保单分红。由于保险公司产品设计时保单的成本基于“假设”，是保险公司基于历史经验数据对于未来保单支出成本的预判。但现实往往不会完全“符合预期”，只要实际发生的情况优于定价假设，就可以给保险公司带来可分配盈余。保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比列不低于当年可分配盈余的70%。3.如何判断我买的是不是分红险？从条款中的产品名称判断产品的类型，分红产品会在产品名称中做明确提示产品类型，如太平岁悦长弘终身寿险（分红型）。4.我的保单分红是怎么算出来的？

第一步：计算分红业务可分配盈余；第二步，将盈余分配给股东和客户，客户70%，股东30%；第三步，按照贡献法计算每个客户应分配的红利。5.保险公司的分红是怎么产生的？红利来自理想与现实的差异。产品设计时保单的成本基于“假设”，是保险公司对于未来保单支出成本的预判。但现实往往不会完全“符合预期”，只要实际发生的情况优于定价假设，就可以给保险公司带来利润。分红险红利主要来源于利差，就是实际投资收益率和预定利率之间的差额产生的可分配盈余，保险公司将可分配盈余的70%分配给客户，这就是保单红利。

6. 年度红利、终了红利是什么意思年度红利就是每年分配的红利，它应用场景一般在增额红利方式，增额红利方式指的是增加本合同的累积红利保险金额。相当于拿分红的钱趸交买个一张小的分红型保单，小保单以后各年度也会产生分红。终了红利也叫满期红利，就是在合同终止时以现金方式给付的红利。利源分析：现金分红+万能增值和保额分红的利源均为利差的70%，两者模式相同。根据新的信息披露管理办法，分红预定投资收益率均为4.5%，与保证利率2.5%的利差为2%，按利差的70%（2%*70%=1.4%）分配给客户，所以保单中后期客户演示收益约3.9%。发放形式：现金分红+万能增值是直接发放现金进入万能账户；保额分红是现金分红趸交加保分红单。

使用不含费用的费率表（仅含风险保费和现金价值），前期保额分红会增加保障，客户收益较低，整体差异不大。二次增值：现金分红+万能增值是靠万能账户，首次转入一般需要交纳1%-3%的手续费；保额分红是趸交的分红险小保单，趸交小保单产生保单红利。7.基于当前演示水平，如何理解现金分红和保额分红的差异？咱们把分红发放和增值的过程拆分为3个问题来看：8.保单红利的来源是什么？保单红利主要源自公司分红业务的可分配盈余，可分配盈余取决于分红险实际投资收益率，与公司经营能力和投资实力密切相关。9.分红险的收益是怎么演示的？按照监管统一要求，保险公司对分红型保险产品演示保单利益时，应当采用保证利益演示和红利利益演示两档演示产品未来的利益给付，用于利益演示的利差水平分别不得高于0、4.5%减去产品预定利率。