养老蓝海，万亿市场，全新赛道，鸣枪起跑——时代召唤养老规划师篇长寿时代保险业大有可为，时代召唤专业养老规划师中国老龄化的特征（1/2），规模最大速度最快中国60岁及以上人口2022年末，2.8亿2033年，4亿2053年，4.87亿，亚洲老年人口的2/5 全球老年人口的1/4从老龄化进入深度老龄化 法国用时 115 年，新西兰用时 76 年美国用时 72 年日本中国 25 年大多数国家平均用时 49 年中国老龄化的特征（2/2）准备最紧持续最久老龄化时期各国GDP2022年1.27 万美元 美国人均 5.1 万美元日本人均 3.1 万美元第一次婴儿潮：1949年-1957年，1.8亿 第二次婴儿潮：1962年-1973年，2.6亿 第三次婴儿潮：1986年-1990年，1.24亿三次“婴儿潮”势必会带来“三次退休 潮”，成为我国人口老龄化的冲击波。

（根据2021中国第七次人口普查数据，全国人口约14.1亿人）。他山之石 —— 发达国家养老金规模占比养老金规模占 GDP 比重为度量养老金资产充足度的核心指标；截至 2020 年末，OECD 国家养老金规模占 GDP 比重均值为 42.6%；其中，美国、日本占比分别为 96.8% / 21.2%；截至 2021 年末，我国养老金规模仅占 GDP 的 9.6%。主要经济体养老金资产规模占 GDP 比重（%）资料来源：OECD，西部证券研发中心他山之石 —— 发达国家的三支柱结构占比经济体养老金资产规模数据截至 2020 年，资料来源：OECD、SSA、ICI、保险行业协会、wind、人社部，西部证券研发中心。我国养老金准备总量不足，结构不平衡。注：各国三支柱细节不尽相同，第一支柱通常为政府养老金，第二支柱通常为职业/企业养老金，第三支柱通常为个人自愿 缴纳的养老金。

不平衡的三支柱有何影响？社科院《中国养老金精算报告》 预计社保养老金累计结余将于2027年达到峰值并在 2035 年耗尽。国家：社保基金压力大按照国际惯例，养老金替代率达到70%才能实现更充分的养老。我国目前的养老金替代率仅为40%。群众：社保替代率低，三支柱平衡发展有利于缓解国家社保压力，有利于提升居民的养老生活水平。二十大报告——实施积极应对人口老龄化国家战略“实施积极应对人口老龄化国家战略，发展养 老事业和养老产业，优化孤寡老人服务，推动 实现全体老年人享有基本养老服务。”养老事业：是以政府为主提供的基本养老服务和产品，具有公益性、普惠性、兜底性等特征，主要针对老年人基础性的养老需要。

养老产业：是市场或社会力量提供的非基本养老服务和产品，更有营利性、竞争性、多样性，主要满足个性化、高层次的养老需求。加强养老服务保障，增进**福祉，提高人**活品质国家陆续出台系列政策积极鼓励养老产业全方位发展。中国养老产业相关政策为应对人口老龄化现 象，国家通过政策定 调，在十九届五中全 会提出“实施积极应 对人口老龄化国家战 略”。此后，国家陆续出台 系列政策积极鼓励养 老产业全方位发展。从个人养老金的国家推广看商业保险定位近一年来，政府以国家意志推动个人养老金制度落地各保险公司也大力开展退休财务规划方面的市场教育。

2022年4月21日国务院印发《推动个人 养老金发展的意见》2022年10月1日银保监会鼓励保险公司积 极参与个人养老金制度2022年11月4日 人社部等五部门联 合印发《个人养老 金实施办法》2022年11月25日人社部等五部门联合公布个人养老金先行城市（36个地区）2022年末我国已有近2000万人开设个人养老金账户。