当保险走进信托时代保险金信托解析及运用5个数字的经历打磨300场+法商与信托讲3亿+项目累计保费规模12年+培训与咨询1000万陪谈期交大单400万+单场成交备注：客户活动、讲座使用PART03目标客群的筛选与营销客户画像、营销准备、面谈策略保险金信托业务拓展空间巨大根据《中国财富报告2022》数据显示，中国居民总财富接近700万亿元，居全球第二，增长速度领先美国和日本。中国居民总资产从2005年77万亿元快速上升至2021年687万亿元，年均复合增速高达14.7%，增速远超美国的5.1%和日本的0.65%。2021年8月中央提出来共同富裕政策，未来中产阶级将成为保险金信托的需求最大群体。

由于保险金信托资金门槛不高，且类型越来越丰富，未来应用场景会更加丰富多样。保险金信托是撬动大额保单的支点能够谈下保险金信托是提升个人价值的良机保险金信托基础实务的四不原则如何落地保险金信托？两不做：公务员不做失信人员不做两不是：不是所有人都适合不是所有人都能做模式一：精准营销模式二：活动营销保险老客户加保始于保障，终于传承！保险的优势确定性杠杆性信托的优势灵活性独立性（他益信托）保险金信托的优势延续意愿分配灵活资产隔离三权分立保险金信托的基本架构保险金信托的运用场景财富越积累，认识越开放，工具越重要！

受益人行为能力弱当保单受益人为未成年人，智力有障碍人士，年迈老人时，由于这类人群由于劳动能力较弱，自身生活比较困难，资金安排运用能力也较弱，容易被一些别有用心的人利用，所以这类人群特别适用保险信托。保险金金额较大担心受益人违背被保人的意愿，无法掌控、打理，甚至挥霍大笔保险金，通过信托，可以确保这笔资金可保持较好的收益的同时，能定期定额把保险金给到受益人。保险金有特殊用途被保险人有特殊的资金用途（如公益事业）等这种情况时，被保险人也可以利用保险信托。

选择什么样的目标客户？保险金信托是未雨绸缪的传承规划有家庭观念责任感强的客户成员关系越复杂，可切入的点越多家庭关系复杂的客户有需要照顾的人／有想要保护的人有特殊需求的客户有钱是前提如何与客户介绍保险金信托优势？目标客户：不一定最有钱，但是最关注后代传承，愿意接受新鲜事物的客户购买保单之后，您将拥有一把开启家族信托大门的钥匙！想要成交保险金信托，我们需要做什么？

打铁还需自身硬：信托知识知多少？服务标准、信托公司的区别、常见问题答疑、公司政策……学以致用，熟能生巧！给伙伴能讲明白吗？给客户能讲清楚吗？孩子年幼或有特殊疾病想要照顾的对象为较年幼的后代或存在身心障碍（自闭症等）多子女复杂家庭事先有条件的隔离与分配有不合适接班的败家子防范家业被败家子快速挥霍保障二代、三代的生活所需创造二代追梦试错的机会企业主创一代、大企业高管、互联网新贵等保险金信托的客户在哪里？重点客户核心客户潜在客户重客户100分50分50分100分【纵轴】资产量：已购买保单且年交保费≥100万以上或资产量≥1000万以上【横轴】熟悉度：客情关系和信任感一定是大单的基础重要策略：老客户加保。