保险金信托-财富管理新纪元01为什么要做保险金信托02为什么现在做保险金信托03保险金信托对客户的好处为什么要做保险金信托高端客户保险需求实际案例郭先生是一名律师，40岁，与妻子育有一个2岁的儿子。郭先生最近感到身体每况愈下，为有效做好财务规划和身后安排，郭先生想购买一份保险，同时将其2岁的儿子作为受益人。郭先生不保险在财富管理中的作用传承的确定性传承时间由传承人（投保人）决定传承对象由传承人指定（受益人）不会被家族外人窃富传承简单、成本低房产、股权等会涉及到高昂税费和复杂流程。

保单没有任何税费：个人所得税、遗产税、赠与税隐藏财富—资产转移至受益人名下，不提供公开查询（房产、股权可查询）杠杆功能保险的局限性风险隔离功能不全面寿险保单存在被认定为投保人、被保险人或受益人财产而被强制执行的风险，且已有司法解释及判例对寿险保单采取解除保险合同、扣划保险金等强制执行措施。不能为未出生的后代提供保障不具有家族成员生活管理功能   （一次性支付）大额保单的道德风险什么是保险金信托保险金信托，也称人寿保险信托，其业务模式通常是保险合同的投保人在投保大额人寿保险时就有以保险理赔款作为信托财产设立信托的意愿，因此指定信托机构作为保险合同的受益人，在保险事故发生时由保险机构将保险理赔款作为信托财产支付给信托机构，再由信托机构依约管理信托财产（即领取的保险金），并按合同约定将收益分配给受益人或作其他处分。

保险金信托的起源及发展世界上第一份保险金信托诞生于英国，取名“信托安全保险”美国开展保险金信托业务保险金信托传入亚洲，日本是亚洲最早开展保险金信托业务的国家台湾地区开始逐步引入保险金信托中信信托和中信保诚人寿退出“传家”系列保险金信托成为首个中国大陆地区的保险金信什么样的产品可以装入保险金信托？合规性01依据信托法第七条，设立信托必须有确定的信托财产，确定性包括保险事故发生的确定性和保险金给付的确定性不必然履行赔付义务的定期寿和给付金额波动较大的投连型不能装入需求一致02信托是客户对传承安排和风险隔离需求的体现保险事故发生后，受益人对保险赔付金需求与信托初衷背道而驰的产品置入信托意义不大对赔付需求较为迫切的重疾或全残产品不能装入保险金信托方便管理。

03保险金信托运行周期长，涉及服务主体多，信托公司需综合考虑成本与收益的配比关系具有较强传承、养老或具有较高现金价值的终身寿险和年金险成为保险金信托的最佳标的资产保险产品装入信托财产需要考虑的三个维度如果可以把保险放进信托……信托就是保险的接力棒，帮客户解决保险金给付后的问题：特定学业完成奖励、生育礼金、创业激励等安排都能实现信托就是保险之上的再保险，帮客户从“留一笔钱给孩子”变成“让孩子更幸福”信托是投保人意志的体现、后辈幸福的保障，通过专业的管理、稳健增值。

让客户的关爱长留保险金信托的分配方式家庭生活学业支持受益人小学、初中、高中、大学入学、学历完成可领取学费支持金和学历完成奖励金。结婚、婚姻稳定及生育，可领取家庭和谐礼金。养老金大额消费买房、买车，受益人可领取大额消费补助。受益人达到一定年龄后，每年可领取更高的养老金，老有所养。基本生活应急金受益人每季/半年/年领取突发重疾，或其他特殊情况，可领取相应应急金。定期生活费，生活无忧。高端客户保险需求实际案例郭先生是一名律师，40岁，与妻子育有一个2岁的儿子。郭先生最近感到身体每况愈下，为有效做好财务规划和身后安排，郭先生想购买一份保险，同时将其2岁的儿子作为受益人。