理解年金险,一张图就够了全国大早会一、年金险本质:理解“现金流”二、“蓄水池”图的初步应用三、“蓄水池”图的进阶应用四、案例与思考讲在最前面你自己是怎么看待年金险的?全功能终身锁利强制储蓄缺口计算模型理解“现金流”全国大早会一、年金险的本质——理解“现金流”现金流风险家庭风险管理的根本要花钱的时候,钱没了!一般家庭都会存在哪些现金流风险?现金?资产?现金流?存款?股票?不动产?基金?一、年金险的本质——理解“现金流”期限错配现金流管理的核心保证要花钱的时候,正好来钱!
银行间拆借、P2P家庭日常开支的“等东墙补西墙”代际抚养、社保统筹、人生草帽图一、年金险的本质——理解“现金流”家庭现金流管理工具,解决家庭现金流问题年金保险到底能解决什么问题?养老年金保险是解决退休后持续现金流入,保障理想晚年生活的必须。教育年金保险是解决孩子教育期间持续现金流入,保障获取理想教育资源的必须。
“蓄水池”初步应用全国大早会二、“蓄水池”的初步应用理想化:收入始终比支出,早到一步;收入始终比支出,多来一点;二、“蓄水池”的初步应用收入端:1、你家有几个水龙头?2、什么时候水龙头会水流变小?甚至停止出水?3、有办法让进水口不断流吗?支出端:1、排水口有可能不排水吗?2、什么时候,排水量会增大?3、如果排水量增大了,你有什么应对措施吗?(如果没有应对措施,那会有什么后果?)“蓄水池”进阶应用全国大早会二、“蓄水池”的进阶应用可进一步扩展:1、突发性开支?2、连锁反应(收入/支出相互影响)3、财富增值小池子(1)可建立多个小池子;(2)小池子有可能“漏水”吗?(3)回流水龙头可控/听话吗?4、年金-防御性资产入水口始终不断出水口流速可控二、“蓄水池”的进阶应用“看图说话”的好处。
让对话充分聚焦1、帮助客户去梳理“家庭现金流”风险2、了解客户的投资理念和习惯3、传递“资产配置”理念4、充分挖掘客户的需求点案例与思考全国大早会三、案例与思考“股神”的防御措施多炒股经验,价值投资,稳健收益;在股市上的平均收益10%确保胜利的“果实”为未来创造一笔稳定的现金流三、案例与思考跟你的家人开一个家庭会议:你们家的现金流状况如何?目前使用了几样现金流管理的工具?
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