为孩子挑选重疾险的6个维度购买特定少儿重疾险的原因阳光保少儿版B款6大亮点及案例演示。购买少儿保险前的准备1、先购置国家医保不管是谁想要购买商业保险，一定是劝他把医保给上了，这是国家给国民的福利。2、盘点已有的保单福利好的单位会给员工购买保险，其中也包括给孩子的保障。先盘点下，别重复购买，不仅能更好的了解客户的保障需求，制定更合理的保障计划，也是一次对客户进行保单体检的机会。3、关注孩子的健康状况孩子一般都是非常健康的，但难免会有些小异常。孩子在出生时如果遇到一点儿状况，出院后医生判定是健康的，但这点小状况如果写在出院小结里，会让孩子购买保险时留下了不少障碍。

所以，在为孩子购买保险的时候，请好好回忆孩子的健康情况并做好健康告知，以免为理赔留下隐患。为孩子挑选重疾险的6个维度——保额赔付保额越大，保障力度越大与大人买重疾险同理，孩子买重疾险，保额是首要考虑因素。赔付保额由基础保额、赔付比例、赔付次数、以及额外赔付共同决定。足够的保额对于重疾险来说十分重要。从原则上说，孩子的重疾险保额，至少要覆盖常见重疾的治疗+康复+护理费用，最好还能覆盖父母中收入较低者的年收入。因为照顾孩子期间必然会耽误工作，产生的误工费也不少。少儿重疾险本身因发病率及投保年龄等原因，保费就比较便宜，所以建议直接给孩子买最高保额的重疾险。

——病种银保监会定义的25种高发重疾，一定会有。因此判断轻中症的保障情况可以从：高发轻症、中症的覆盖率及其保障力度看出——（1）高发轻症、中症覆盖率：根据保险公司以往轻症理赔数据统计报告，高发轻症病种可以参考左图（2）高发轻症、中症的保障力度判断方法和重疾一样，要重点关注赔付比例和赔付次数。目前市面上对轻症的赔付比例大致在20%-30%保额，中症在50%保额。高发轻症、中症覆盖更全面的重疾险更值得买。

——高发疾病2021年2月1日，中国精算师协会发布了《国民防范重大疾病健康教育读本》（以下简称《教育读本》），数据指出未成年人最高发的重疾为：恶性肿瘤、重症手足口病、良性脑肿瘤三者合计占比接近 70%且恶性肿瘤中最高发的是：白血病、脑癌良性脑肿瘤在新规范中改名字了，现在叫「严重非恶性颅内肿瘤」成年人容易罹患的重大疾病，多数是长年积累，不良生活习惯、器官老化等，比如肝癌、肺癌、心血管类疾病等；儿童则主要是获得性、免疫类的疾病，少儿白血病、重症手足口症就是典型。2020年底，中国精算师协会在银保监会的指导下，陆续发布了《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》及编制报告。恶性肿瘤中最高发的是：白血病、脑癌和我们平时接触的信息也是符合的，白血病是名副其实的「众筹之王」孩子不是大人的缩小版，孩子在发育，成人已经发育完成，在哪怕同一种疾病，孩子和成人的发病原因、症状、病症发展程度都不一样。高发的白血病，成人大多为粒细胞性白血病，孩子多为急性淋巴细胞性白血病，由此可以看出，治疗费用、治疗效果、后续复发、预后身体免疫力影响等不同。

——重疾多次赔像白血病这类恶性肿瘤，目前的治愈率已经达到了60%。虽然部分慢性病暂时无法完全根治，但也可以让病情得到有效的控制。这带来了一个新的问题：孩子得病以后，就不能再买其他重疾险了。一种重疾会引发另一次重疾，或者引起另一种疾病概率升高。建议尽量给孩子配置保终身、多次赔付型的重疾险，更能满足孩子未来的保障需求。

——保费杠杆比影响保费的因数有很多，由客户选择的关键影响因数有2个：保障期限（终身or定期），缴费期长短尽管定期重疾险保费更便宜，但是只能作为过渡，终身才是目的：55-70岁正是重疾发病率大幅提升的时间，这能更有效地覆盖主要的重疾发病时间，得到切实的重疾险保障。一份保到终身的重疾险缴费20年，每年缴得多一点，但总保费低；缴费30年，每年缴得少一点，但总保费高。你会怎么选？保额越高，保费越低，杠杆比越高。

——保费杠杆比选择长的缴费期，缴费越长每年保费越便宜，撬动的保额杠杆也越高如果在缴费期出险，缴费期越长豁免的保费也越多，保额杠杆也越高金钱是有时间价值的，由于通货膨胀的存在，现在的100元和10年后的100元的价值是不同的。中国CPI指数（居民消费价格指数）近些年在3%左右徘徊，我们假设每年通货膨胀率为3%，也就是货币以每年3%的速度贬值。缴费期越长，越适合做阳光保贝的普通计划。