百年未有之大变局，2022开局即是风云变化之年，后疫情时代：存钱很重要疫情过后，以为会迎来报复性消费，结果迎来了报复性存款，我们进入资金越来越多 选择越来越少时代，百姓可支配资金，百姓可投资渠道需求持续放大，机遇只多不少人均消费能力上升

人均可支配收入将翻番，高风险低收益时代下，财富的不安全性一个个新闻背后的思考⋯⋯中国银保监会发布《理财公司理财产品销售管理暂行办法》（以下简称《办法》），要求切实保护投资者合法权益，同时明确了理财产品销售机构范围、强化了理财产品销售流程管理。理财保证资金绝对安全，且稳定收益的时代已经成为历史，资管新规后，保证刚兑的还有哪些？保险：增额寿、年金刚兑且不限金额，兼具资产分配、传承的功能。国债：发行主体是国家，具有最高的信用度，但发行量少。银行存款：50万以下是刚兑，50万以上非刚兑。

但实际上，增额终身寿险的实际收益率，和基本保额以及有效保额的递增速度，压根没有半毛钱关系。可以说，这些在条款中明确标明“3.X%”、甚至是在宣传海报中也把基本保额每年递增3.X%”这种字样写上去的公司，根本就是希望用基本保额这样一个概念来误导客户。于是，在刚刚过去的11月，我们听说有“基本保额每年递增4.0%”的产品被监管部门进行了“窗口指导”，紧急下架，也摆明了监管部门对销售误导的态度。我们处在一个保本保息的产品太少的时代安全保本的理财50万内的存款。

据预测，到2025年，中国60岁以上人口占比将达到1/4左右，约2.8亿人；在2050年前后达到顶峰，老年人口总数预计将达4.83亿左右，约占全国人口的1/3，届时中国将进入稳定的重度老龄化社会阶段，老年人口总数将在较长一段时期内保持在4亿之上。养老金恐在2035年耗尽，数据来源：《中国养老金精算报告2019-2050》，2019年由接近2个社保缴费者来赡养1个退休者，2050年由接近1个社保缴费者来赡养1个退休者我国全国企业职工基础养老保险基金账户累计结余将在2027年达到峰值，于2035年耗尽，需要全国社会保障基金等额外补充，财政负担加重。

养老金替代率变化：2001年：64%工作工资1500元，退休领取960元，2009年：48%，工作工资3200元，退休领取1536元，2017年：46%，工作工资6000元，退休领取2700元，2035年以后，我们的养老金将从哪来？正视“养老危机”，与欧美发达国家“先富后老”不同，我国是典型的“未富先老”和“未备先老”型国家，庞大的老龄人口是影响未来中国经济社会发展的因素之一。到2035年，将出现不足两个纳税人供养一个养老金领取者的局面中国正快速进入深度老龄社会。

养老保险第三支柱加快发展，足够的金钱储备，才是“安全感”的基础高风险时代的最佳选择，用确定的收益去抵御未来不确定的风险，原央行行长周小川，于2019年11月22日在创新经济论坛上发言10年后想买一款年化收益率3%的理财产品，都可能要像汽车牌照摇号那样，完全靠运气了，这并非危言耸听！预言成真!按原央行行长周小川预测，10年后⋯.，现在他的预测已经逐步成为了现实！别说3%，可能还会更低！保险成为投资榜首位，央视财经《中国美好生活大调查》的数据显示，2021年的投资意愿，去年还大热的基金退到了第五位，保险成为投资榜首位，大家的避险意识占主流。