保单如何守护二婚家庭的资产分割，张先生（26岁），未婚，知名公众人物。其母亲（50岁），与张先生的父亲离异后重新组建家庭，目前与张先生的继父共同育有一个小女儿，今年6岁。客户肖像，张先生2年前，创立某知名护肤品公司并拥有70%的股权，剩余30%的股权由母亲持有。除此以外，他还是其他3家不同行业公司的控股股东（股权均在40%以上），其余股权由母亲和继父持有。除股权外，张先生的家庭资产基本上都由母亲打理，并登记在母亲名下。特别是房产（包括住宅、商铺、写字楼等），占张先生个人总资产的70%-80%左右，约有16亿。其余金融类资产（银行理财、结构性存款等）约有3.5亿也在母亲名下持有。金融资产的归属和处置非常担忧，目前，张先生的母亲与继父的关系非常紧张，可能会离婚。与张先生见面时，他明确表示对母亲名下房产和金融资产的归属和处置非常担忧，希望得到专业帮助。律师及税务师分析，如果母亲再婚前没有签署婚前财产协议，也没有足够证据证明婚内收到的这些款项属于她的个人财产，那么这些房产基本上都属于母亲再婚后的夫妻共同财产，继父享有一半的份额。因此，这些房屋的变现、过户、抵押等操作，都需要得到房屋产权共有人继父的一致同意才可以。一旦母亲跟继父离婚，这些房产就会直接面临着被分割的风险。从资金来源上看都属于母亲的夫妻共同资产，通过分析我们发现，房产从资金来源上看都属于母亲的夫妻共同资产，任何操作都需要经过继父的同意，否则继父可以以非法处置/恶意转移夫妻共同财产的理由起诉。其次，房产背后的资金在来源上存在税务不合规，且房产又属于显性资产，极其容易被发现甚至被采取强制措施。因此，在现阶段，母亲名下的房产不宜通过容易引人注意的大动作来实现保全。关于金融资产的归属，张先生在过去的2-3年里，陆续通过转账方式共给母亲（再婚后）现金约3.5亿元，目前这些资金由母亲连同自有资金一起在各家银行做理财、结构性存款等产品，到期时间有长有短。张先生表示这样做的本意是想让母亲帮他保管这些资金，一方面母亲比较有时间去理财，另一方面可保全自己的婚前财产。但我们发现张先生跟大多数的中国人一样，基于对家人的信任，并没有跟母亲签署过任何协议。如今面临母亲的离婚风险，这些金融资产是否会受到影响呢？考虑到张先生的代持初上述分析，考虑到张先生的代持初衷以及目前面临的资产外流风险，我们建议张先生应尽快与母亲补签一份代持协议（协议日期最好写真实的签订日期），以明确双方之间的代持关系及代持资产的归还期限；同时保留好张先生当初转钱给母亲时的转账凭证和记录（比如银行、支付宝、微信等转账记录），作为代持协议的佐证。等金融资产相继到期后，母亲应尽快根据代持协议上的时间期限，把资金及收益原路返还到张先生的账户上，从而保全张先生的个人资产，不受母亲婚姻风险的影响。保险配置建议

为进一步保障张先生和母亲的资金安全，我们只能借助金融类资产帮助他们进行规划和保全。

第五章 激励薪酬：沃尔玛的激励薪酬，对于母亲无法证明其来源于张先生的部分资产，属于母亲再婚后的夫妻共同财产，因此建议趸缴配置“母亲作为投保人和被保险人，张先生和妹妹分别作为受益人”的终身寿险。