增额终身寿在2020年开始大火，2021年依旧有过之无不及，少到几万十几万，多到几十万上百万乃至上千万，大小保单频出。为何这一类保险产品，能突然受到市场如此的青睐呢？原因可能有很多，但最直接的原因，可能还是那4个字——利率下行。能感知到利率的下行，从90年代至今，虽然中间也时有波动，但整体趋势上一直在下滑，从10%左右，下滑到了如今的1.5%。中国人民银行原行长周小川，2019年11月参加国际创新经济论坛时说出一句“既乐观，也悲观”的话——中国可以尽量避免快速地进入到负利率时代。乐观，是因为我们的国家有能力去针对负利率时代做一些延缓措施。悲观，是因为最多也只能是延缓，无法避免。参照全球主要国家的利率轨迹，就会发现经济越发达的国家和地区，利率就会越低。所以进入0利率甚至负利率时代，其实是经济发展的必然。负利率时代并不是灾难，如果说保持经济增长是让人民实现富裕的一味良药，那负利率实际就只是这味良药的副作用而已。相信所有人都能感知到利率的下行，从90年代至今，虽然中间也时有波动，但整体趋势上一直在下滑，从10%左右，下滑到了如今的1.5%。所以我相信，未来的利率将跟前30年一样，或许会有阶段性的反弹，但整体趋势上一定是继续下滑。既然知道利率下滑长期来看是种必然，那“锁定利率”，固然就非常重要。有多重要呢？我们可以来算一笔账比如当下利率是4%，我们希望通过一笔资产，每月产生1万块的现金流收入，需要多少成本呢？1万/月X12个月=12万，12万÷4%=300万，锁定利率，也就是说，当利率是4%时，我们只需要300万本金，就可以每年产生12万的利息，让自己每月有1万块的被动收入去花，同时300万本金不会减少。，同样的公式，当利率是3%，12万÷3%=400万

想同样实现每月1万的现金流，需要付出的成本就是400万锁定利率当利率是1%，12万÷1%=1200万，需要投入的成本就是1200万。可见在目标需求不变的前提下，就因为一个挡都挡不住的利率下滑，我们就需要不断的追加本金，提高成本。利率每低1个点，所需要投放的成本就会高出上百万。锁定利率，这就是为什么，我们要锁定利率，即便锁定的利率看上去并不那么高。锁定利率不仅仅是锁定一个利率数字，重要的是锁定了一笔资产长期的无风险增值能力，锁定了一个目标实现的成本代价。假如若干年时间，一笔财富从300万增长到500万，期间利率从4%降到2%，你会发现虽然财富总量多了200万，但就是由于利率的下滑，总财富的增值能力，产生被动现金流的能力，却是在大幅的下降。可见对于一些资金量相对充足，主要是寻求增值的家庭，一味的追求总量增长，长期看其实未必比锁定利率更加有效。同时后者，也更加的安全。增额终身寿包图网提供全面且质优的多品类设计素材打破传统素材网站单向沟通的服务模式包图网提供全面且质优的多品类设计素材

文字输入逻辑梳理清晰了，接下来就是如何实现的问题。当然是要借助金融工具。而增额终身寿，便是能长期锁定利率的，最有效的工具之一。我们以30岁女性为例，年投入33万，3年交，共计99万，按100万总成本算。则利益如下：增额终身寿包图网提供全面且质优的多品类设计素材打破传统素材网站单向沟通的服务模式包图网提供全面且质优的多品类设计素材，文字输入。