01. 保险在平衡理财中的作用02. 为什么要买保险03.保险就是“备份”保险在平衡理财中的作用保险在平衡理财中的作用,有句话说,你不理财,财不理你。但您平时是怎么理财的呢?喜欢买股票、基金的人风险偏好较高;喜欢买保险、买国债的人风险偏好较低。每个理财渠道各有千秋,做好资产配置才能让这些理财工具为我们所用。保险在平衡理财中的作用
标准普尔(Standard&Poor’s)是全球最具影响力的信用评级机构,曾调研全球10万个资产稳健的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得出标准普尔家庭资产象限图:保险在平衡理财中的作用1.日常开销类的资产,第一个象限是日常开销类的资产,也就是要花的钱,一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。这部分资产一般放在活期储蓄的银行卡中,可用于家庭的短期开销,日常生活等。比如买衣服、美容、旅游等都从这里支出。要点:短期消费,3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款,货币基金中。保险在平衡理财中的作用2. 金融杠杆类的资产,第二个象限是金融杠杆类的资产,也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。这部分资金是用来应对突发的大额开销,一定要专款专用。当家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。所以,主要是通过购买意外伤害和重疾保险来实现,因为只有保险才能以小搏大,几百块钱就可以获得几十万、甚至上百万元的保障。保险在平衡理财中的作用
这部分资产平时看上去没什么用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障您不会为了急用钱而去卖房卖车,股票割肉,甚至到处借钱。要点:购买意外重疾保障。专款专用,解决家庭突发的大开支。保险在平衡理财中的作用3.投资收益类的资产第三个象限是投资收益类的资产,也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。这部分资产包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。它们可以为家庭创造高收益。但往往是高风险高回报,需要用您的智慧和胆识来获得。赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭都不能有致命性的打击,这样您才能从容应对。要点:投资≠理财,看得见收益就看得见风险!建议从一开始就严格执行既定的投资策略,要善于止损,否则非但赚不了钱,可能还会亏损。保险在平衡理财中的作用4.长期收益类的资产,第四个象限是长期收益类的资产,也就是保本升值的钱。一般占长期收益类资产家庭资产的40%,是保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要保证本金不能有任何损失,并要能抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但必须是长期稳定的。要点:专属性。保本升值,本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等为主。保险在平衡理财中的作用,总之,我们不能把所有的钱全去买股票、基金、房子,或是全部都投入到自己的企业或生意当中。哪怕你的股票或是生意再赚钱,利润再高,你都不能一股脑地全部投入。因为世上没有常胜将军。只要有一次失误,就可能前功尽弃。你看,这四部分资产就像桌子的四条腿,少了任何一个就有随时倒下的危险,所以一定要平衡配置,而人寿保险在其中所起到的保障作用是不可替代的。
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