从“长”计议，寻找第二曲线——长相伴（臻享版）产品研发背景上市险企个险新保走势

注：数据来源证券公司研报，统计国寿、平安、太保、新华、太平五家上市险企个险渠道新单保费数据，单位：亿行业在经历了2014-2017年的快速增长之后，业务出现拐点，近几年保费连续下滑；特别是2020年以来持续反复的疫情进一步加剧业务发展。理财收益率持续走低，货基收益率持续走低10年期国债收益率低于07年以来历史低位，经济下行周期收益率持续走低，我们如何应对？未来长期低利率的市场环境已成共识，如何应对投资风险是重中之重；长期利率走势预期下行，依赖短期资产配置的客户，未来将面临再投资风险。

注：信息来源证券公司研报打破刚兑，稳健型理财产品不再稳健，我们如何选择？12月31日，资管新规过渡期将迎来最后一天，保本理财产品也正式退出历史舞台，银行理财迎来“真”净值时代；理财产品打破刚兑的环境下，不仅是收益下行，稳健型理财产品不再保险，客户投资本金还面临亏损风险。长寿时代已来，我们如何准备？经济下行和收益下行收益意味着赚钱越来越难了；人口老龄化、长寿风险意味着养老支出需求越来越多了。未来科学技术的进步，让疾病和战争都会消失，随着基因的破译，人类长寿的愿望得以实现，活到150岁不再是梦！——《未来简史》尤瓦尔.赫拉利在过去200年中，人类预期寿命一直稳步上升，每10年增2岁以上。这意味着，如果你现在20岁，那么你有50%的概率活到100岁以上；如果你，现在40岁，你有50%的概率活到95岁；如果你现在60岁，你有50%的概率活

到90岁或者90岁以上。面对即将到来的百岁人生，你准备好了吗？——《百岁人生》不确定的环境中，客户需求如何满足？人口老龄化、长寿风险意味着养老支出需求越来越多经济下行和收益下行收益意味着赚钱越来越难储蓄、养老是刚需，需要提前规划安全（刚性兑付）、稳定收益、穿越经济周期是稀缺资产增额终身寿险可以有效解决上述问题，会长大的保额，家庭保障、财富传承两不误灵活支取，匹配不同客户需求死亡为给付条件，资产隔离好帮手现价升值快，保单贷款解燃眉之急抵 抗 波 动，不确定性中把握确定性确 定 给 付，利益写进合同“现价+身价”2020年12月 2021年9月 2021年9月 2021年8月投增额终寿产品形态简单，各家产品责任设计大同小异。有效保额递增比例设计上：我司、X寿、X安、X平和X华五家产品有效保额均按3.5%逐年递增身故全残责任设计上：主要区分交费期内是否提供高额杠杆第二部分：机遇注：以上行业数据引自公众号，统计了79家寿险公司395款产品的2020年销售情况。终寿市场增速强劲，潜力巨大2020年终身寿险产品品类新保逆势增长，同比增速57.4%，创造人身险业务新的增长点，营造第二曲线；我司紧跟市场动态，加强增额终寿产品推动，现已成为常规储蓄型产品主力。2020年行业分品类增速及份额居民资产再配置需求存在，增额终寿有效契合从客户需求看银行理财净值化，房地产税的推广削弱房地产投资属性，都会导致居民存在资产再配置的需求银行理财净值化

房地产税从客户偏好看，根据腾讯理财通用户调研，在疫后居民投资偏好中，近72%的客户趋于更加保守，固定收益产品更受追捧金融机构固定存款余额持续上升不确定性导致居民风险偏好降低。