最简单也最复杂的保险而买【增额终身寿】，我们不需要关心那么多东西，主要看现金价值就行了。说它复杂则是因为，除了传统的储蓄增值功能外，增额终身寿还会涉及到财产传承的问题，这就牵扯到一大票知识。不想取就放在那享受每年3.5%的利息，让这笔钱慢慢增值。获得收益的唯一要求就是活着。不会亏损，不用择时，安全性百分百有保证，不用每天盯着，躺着就能赚钱，这是是增额终身寿的储蓄功能。我/命/由/我 不/由/天每一年的现金价值都白纸黑字的在合同里面写好了，常规设计下，每一年的现金价值都在以3.5%的速度复利递增。别的产品收益率会随市场波动，增额终身寿不会。别的产品收益率是根据过往情况作出的预测，增额终身寿的收益率是写入合同的约定。探长从薄荷人寿买了一份终身寿，现金价值是100万。保单的现金价值会按照3.5%的复利进行增长，也就是1年后就能有3.5万的收益。探长把这3.5万取出来.

花了，取完保单价值100万。一年后，保单又产生3.5万的收益。本金不动，吃利息，就能一辈子取下去，这就叫做“永续复利”，若干年后，探长还可以把这祖传的100万传给孙子。等到哪一天真的因为拆迁/继承远房表叔的遗产/中了彩票拿到了一大笔钱，但又没有能力照如果你做“中奖中了500万，然后靠吃利息过上混吃等死的生活”的白日梦，那么请记得终身寿这个金融工具。而通过永续复利这种方式，增额终身寿就能提供持续一生的现金流。另外除了永续复利之外，我们也可以换一种方式提取现金流。我/命/由/我 不/由/天还是这祖传的100万，我们把它存到终身寿险里面存进去，一直不动它，60岁的时候开始领。这时候增额终身寿的现金价值已经利滚利升值到300万了，并且还在持续复利增值下去。那这个时候我们就可以多取一些钱来用来养老。

每年领15万，剩下的部分继续连本带利的滚存，可以领到80岁。每年领20万，剩下的部分继续连本带利的滚存，可以领到70岁。这两种情况也就变相让增额终身寿拥有了一定的养老功能。当然，后面这两种情况虽然也可以提供一定时间的现金流，但是不长久，同时探长的孙子就会失去这祖传的100万，就没有起到财富传承的作用。简单的增额终身寿我们简单的挑看，一个现金价值，决定了增额终身寿储蓄增值、对抗利率下行、提供现金流的三种功能，所以在不考虑传承的情况下挑选增额终身寿，我们只需要看现金价值就可以了。那我们应该如何根据增额终身寿的现金价值，来挑选适合自己的产品呢。

看现金价值什么时候超过所交保费保费是我们买增额终身寿花的钱；现金价值是我们买增额终身寿能卖的钱。那么很显然，增额终身寿的现金价值越早超过所交保费，就越好——这意味着如果有急着用钱的特殊情况，我们随时可以把这一笔钱拿出来用，不会有任何损失。目前市场上优秀的增额终身寿，如果一次性交费，第二年就能返本，如果十年交费，八年就能返本，这样的增额终身寿就很值得我们购买。 现金价值的增长速度越高越好 返本的快与慢，代表了资金的灵活性。现金价值的增长速度则代表了资金的收益率。同样是100万的现金价值：A款增额终身寿一年后变成了103.4万；B款增额终身寿一年变成了103.6万。收益差了2000块，那自然是B款的更好一些。当然，事实上返本速度和现金价值增长的速度往往二者不可兼得。同样是趸交100万：A款产品的现金价值是97万。