D先生发现自己和太太是首要的保障对象，在一些重大风险，比如死亡，残疾和重大疾病上，都急需保障。于是D先生按照咱们介绍的保障方案，填写了一份家庭保障规划表备注：6进行保费测算调整保障方案①选择你需要的保险产品，②你或者家人的各项基本信息，以及对保额和保障期限的需求。缴费期限。建议大家选择能选到的最长时间。有两个好处：备注：7缴费期限。建议大家选择能选到的最长时间。有两个好处：（1）缴费期限越长，每期缴纳的保费就越低，对家庭而言，每年的保费负担更低。同样的预算，我们也有余力负担更充足的保障。同时，考虑到目前的通胀率，每年更少的保费代表我们可以有更多钱去做投资，往往也更划算；（2）一些长期的保险有保费豁免的功能，如果缴费期间不幸发生指定的风险，剩余的保费可以不再缴纳。

保费豁免是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况（如身故、残疾、重疾或轻症疾病等），由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。举个例子，如果D先生买了一款连缴30年、且带有轻症豁免功能的重疾险。在缴费10年后，D先生不幸罹患合同规定的轻症，未来20年的保费不无需缴纳，该重疾险合同仍然有效。（3）缴费期限这一栏，如果没有特别的原因，千万别忘了选最长的时间。备注：10③预估的年缴保费金额 ,把每个家庭成员需要的保障产品，以及对应的年保费，填写在家庭保障规划表格里 ,然后把所有的保费预估加总，得到总体的家庭年保费测算金额④如果发现保费有较多超支的情况，对之前的理想保障规划做调整。如果在保障预算超支的情况下，我们优先确保那些重大风险得到了转移。

其次，在保额和保障期限之间权衡时，要先确保保额充足，覆盖必要的时间段，再考虑是否有能力购买更长时间的保障。举个具体的例子，前文中的D先生，在做完保费测算之后，得到的测算保费总金额在22000元左右，占年收入的11%，超过了他的预算；但是综合考虑家庭情况，他认为目前选择的保障类别都十分重要，所以在保障类别上不做删减；同时，他发现对总保费影响最大的是重大疾病的终身保障，经过权衡，他把自己和太太的重疾险保障期限都缩短为保障到70岁；调整之后，预算降到了2万以下，但是比起1.6万的理想上限还有一定距离。D先生认为，年保费在年收入的10%之内，未来他对自己的职业发展也很有信心，这个预算可以接受。

保障计划的调整的2个基本原则 （1）优先保证家庭经济支柱最需要的保障（2）针对必须的保障，在覆盖最主要的家庭责任期的前提下，先调期限，再调保额①核保的概念：保险公司需要进一步了解我们的个人情况，做更深入的风险评估，决定是否承保，以及用什么方式和价格来承保 ，其中，最重要的核保项目之一，就是对我们身体健康状况的核保了。保险公司作为以盈利为目的的企业，也需要平衡成本和收益。因此，如果一个客户在投保时，已经显示得了某些疾病、或者发生风险的可能性比较高，那么保险公司就会考虑提高保费，或将部分保障范围除外再承保，又或者要求被保险人延期观察，甚至拒绝承保。②如果能顺利通过所选产品的健康告知，一般来说，这款产品你可以顺利投保；如果你发现告知中的一些标准，你无法达到，也务必要诚实地选择，否则未来会存在无法赔付的风险。③无法通过健康告知的情况下。