对冲上升的投资风险，降息周期对冲利率下行风险抵制消费冲动  沉淀资金，对冲消费风险，生活品质下降降低养老金替代率风险备注：长期年金保险具有安全可靠，锁定利率，持续增长，并且与生命等长的优点，可以有效对冲利率下行风险，对冲投资风险，防范养老风险，实现老年生活无忧，是一个不错的理财选择。财务管理是规划，一种长期规划应对风险的最佳方式：识别风险、正视风险、分析风险，做好各类风险发生后的预案和规划；积极发挥保险的保障功能和杠杆作用，给不确定的未来一笔确定的财务规划。年金销售理念：销售规划方案将潜在需求显性化备注：在销售流程中对客户进行需求分析是非常重要的，因为处于不同的人生阶段，不同的职业、不同的家庭结构，客户对于保险的需求是不同的，通过需求分析我们能够帮助客户寻找出购买点。

客户从我们手上买去的是他们需要的产品，而不是我们推销的产品，站在客户的立场去分析客户的需求是成交的关键。需求分析是我们销售流程中接触和说明的桥梁，通过对客户的需求进行分析，我们将专业化销售中面谈所收集到的资料进行了整合，为建议书的制作和说明打下良好的基础。备注：《党的十九届五中全会<建议>学习辅导百问》（以下简称《百问》。“在现行制度框架下，?全国企业职工基本养老保险基金预计到2029年当期将出现收不抵支，到2036年左右累计结余将告耗尽；企业职工基本医疗保险统筹基金预计在2024年出现累计赤字。?”《百问》直言。中国社科院去年4月发布的《中国养老金精算报告2019-2050》指出。

随着养老保险单位缴费比例和社保缴费基数的下调，未来几年养老金很难维持当前的上涨速度，最后到2035年将耗尽累计结余。《百问》还称，如不实施延迟法定退休年龄政策，养老保险抚养比（在职人数/退休人数）将从2019年的2.65:1下降到2050年的1.03:1。对此，人社部养老保险司司长聂明隽去年坦言，我国已有2.5亿60岁以上老年人口，养老保险的抚养比逐年下降，从上世纪90年代5个人养1个人，下降到2018年底2.66个人养1个人。养老风险-养老金账户缺口实现基本养老保险全国统筹，实施渐进延迟法定退休年龄。发展多层次，养老保险体系。积极发展商业医疗保险。备注：“实现基本养老保险全国统筹，实施渐进式延迟法定退休年龄。”10月29日，《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》由十九届五中全会通过，其中就延迟退休作出以上表述。由家庭成员或老人自己出资。

让专业家政服务公司培训家政服务人员，以派遣的方式进入老人家庭，从事家政养老服务。以家庭为核心，以社区为依托，以专业化服务为依靠，为居住在家的老年人提供生活照料、医疗护理、精神慰藉和解决日常生活困难为内容的社会化养老服务模式。将市区老人安排在经“巾帼服务”专业培训、取得养老服务上岗证书的、有条件有能力托养老人的郊区（上海崇明、嘉定）农民工家政员家庭进行寄养，以缓解城市居家养老压力。根据社区老年人数量和需求，在社区内建立老年之家、日间照料室、餐厅、托老所、小型家庭养老院、文化健身活动室等设施，通过“白天进社区活动、晚上回家里居住”的模式。养老风险-养老形式备注：售房入院、售后回租土地养老、以房养老、家庭养老：以血缘关系为纽带，在家庭内部进行的“反哺式”养老模式。会所养老：是一种通过整合商业地产资源开展的养老服务，将居家养老与机构养老的优点融合为一体。