两会热议养老第三支柱，今年多位全国人大代表和全国政协委员在其建议和提案中都提及了要推动第三支柱养老建设。建议和提案能够凝聚社会共识，意味着对养老问题的思考不再是将来时。什么是养老保险三大支柱？养老保险三大支柱第一支柱：基本养老保险，即政府主导的社保养老金。虽然覆盖人群广，但是仅能提供养老生活保障。第二支柱：包括企业年金和职业年金，但覆盖面小，发展空间有限。第三支柱：个人储蓄性养老保险，即是商业养老保险。规模较小，尚处于发展初期。第三支柱养老保险为什么重要中国已经进入老龄化社会，据国家统计局调查，截至2019年年底，我国65周岁以上人口上升至1.7亿人，占人口总数的12.6%。按照联合国的定义。

当一个国家或地区65岁及以上老年人口数量占总人口的比例：超过7%，意味已进入老龄化社会；达到14%，即进入深度老龄化社会；达到20%，则进入超高龄社会。中国发展研究基金会发布的《中国发展报告2020：中国人口老龄化的发展趋势和政策》显示，2035年到2050年是中国人口老龄化的高峰阶段，预测到2050年，中国65周岁及以上的老年人口将达3.8亿，占总人口比例近30%。这不得不让“未来的老人”对于养老给与更多的重视。当前，全球仍受到新冠疫情影响，所有国家都面临着长期的低利率的考验，复杂的经济形势对家庭财富的影响逐渐凸显。

同时，市场上产品收益率也持续走低；理财产品净值化，刚性兑付打破；p2p平台不断暴雷等多方面因素影响着家庭财富。复杂的经济环境下对养老有哪些影响人口老龄化带来的养老挑战主要体现在巨大的养老金缺口，在优渥环境下长大的年轻人们，一定会从老龄化不断加速中看到未来的自己，也会从退休延迟等政策中揣度晚年生活的质感。很多80后90后们在自己的青壮年时期，要承受着高额贷款购买房子，要面对子女的高教育成本，要在“养儿防老”的模式下赡养父母……年轻人们在自己青壮年时期面临收入与支出的双高峰，因此，很难为退休后的支出期积攒足够的财富用于养老，每个人都会面临着未富先老、未备先老的严峻局面。因此，如何拥有足够的养老保障也成为迫在眉睫的问题。

每个人都希望等退休了可以踏踏实实养老，但生活需要的不同，花销也不近相同，做一个普通数额的假设：小明今年30岁，计划60岁退休，预期寿命85岁。目前每月生活支出5000，希望退休后的25年能够维持现有的生活水平。在不考虑通胀的前提下，他需要准备150万，如果按照3%通胀的影响估算，需要准备的养老储蓄金应该在500万以上。中信保诚人寿发布的《老龄人口养老方式研究报告》中有数据显示：有28.8%的调查对象认为整个养老期间需要的储蓄在100万以上，目前实际养老储蓄远远不及预期量，养老储备明显不足。需要多少存多少钱才能体面的养老。

备注：●被问到“你们公司怎么样？”，中信保诚人这样回答●中信保诚「惠宝」来了，保障优选加倍！●60秒认识中信保诚人寿聆听所至如何将自己可以确定的资金储备厚度转化成时间的长度，是当前养老问题的关键。在十四五规划纲要草案中提到一个数据：未来5年，人均预期寿命要再提高一岁。“十三五”时期，我国人均寿命从76.3岁提升到了77.3岁。长寿风险可能会导致养老金储备不足，健康风险也会导致医疗费用的直线上升，在医疗方面相关费用的增加和退休收入减少的双重矛盾下，拥有充足的养老储备才能确保在退休后能够获得稳定的与生命等长的现金流，来应对“长寿风险”和“健康风险”。