一个人在发生重大疾病的时候，对家庭最大的影响是：收入中断、花钱不断。收入越高的人，一旦患病，对家庭的生活水平，子女教育规划，父母赡养，自己未来养老，以及对自己的事业或生意都有巨大影响。对医疗费用的认知，还要考虑到因重大疾病造成的“家庭债务”损失给家庭带来的影响。??高保额销售法的三个层面，解决客户因重大疾病，带来的基本生存需求，解决客户康复阶段的医疗费用与收入损失，解决客户的家庭负债损失和精神需求补偿，基本保障：医疗给付型，足额保障：医疗给付型+收入损失补偿型，如果希望得病后能得到更好条件的治疗，需要出国治疗，那保额可以自行调整。一般家庭收入在30万以内的，建议配置50万到100万的重疾险保额。

毕竟还要考虑通胀因素，如果预算不足的话，逐步下调，建议50万是一条线，30万就是红线不可触碰了，让客户以后再逐步足额补充。保额设计的四大盲区，疗给付型看似帮客户节约钱，其实是低估客户的购买实力——他不在你这里买够，未来就会去别人那里买，医疗给付型只顾治疗，不算细账——必须发生的康复期费用和收入，基本生活品，质不受影响子女的抚养支出，父母的赡养支出，房贷月供其他贷款康复营养费疗养费护理费，补偿因患病而导致工作，中断收入损失的部分。

基本养老费用，基本医疗支出，保证房屋不会被，案例背景，李先生，30岁，年收入40万；李太太，30岁，年收入30万；宝宝3岁；家庭基本生活支出1万/月，宝宝教育培训费8000/月；有房贷140万，30年，每月还房贷7000元，每年给双方父母的赡养费共4万。那么，李先生或李太太的重疾保额应该分别是多少呢？我们逐个来分析：1、家庭生活的风险额度：1×12=12万×5年=60万，风险伴随时间：终身2、家庭责任的风险额度：0.8×12＋4=13.6万×5年=68万，风险伴随时间：至退休。3、家庭债务的风险额度：0.7×12=8.4万×至少预备10年=84万，风险伴随时间：30年4、罹患重疾直接治疗费用：平均50万；风险伴随时间：终身。

5、自身生存的风险额度：经统计罹患重疾后，营养费、疗养费、护理费每个人支出平均在5年共计40万左右；风险伴随时间：终身。6、收入损失的风险额度：一般按照5年收入损失测算，150万起。风险伴随时间：至退休，这里要注意几点：1、第1、2、3项风险额度是由夫妻双方共同承担的，可按照夫妻的收入比例来进行分配。2、第1、2、3、4项风险额度为基础保额，可以保障一旦罹患重疾之后，家庭的财务状况不会发生重大改变。3、第6项风险是可选额度，如果能够覆盖的话，可以保障家庭的财务状况还能够和出险之前一样继续。备注：20“结合型”销售法费用项目和测算标准平均重疾治疗花费（50万左右）长期康复费用（40万左右）5年家庭必要开支。

资产负债结合型销售法=传统医疗给付型+收入损失补偿型，重疾险的高保额标准=显性损失+隐形损失，同样的客户、不同的销售理念，产生完全不同的销售结果；万元件起步，高佣金连星；高保额件就是万元件，2件就可实现万C；以客户为中心，积累优质客户，与客户共发展！