消费逐步理性，以客户为中心的经营策略具备市场基础，保险支出与购买行为已购人群中80后交费额最高，90后交费额最低80、90后为父辈协助购买的趋势显著，达到 70%。生育是显著的购买行为跃升点高收入人群预算消耗率低，值得进一步深挖来源于中国人寿市场客户调研项目（2019年）寿险公司产品经营促进产品销售，助力件均增长，在充分挖掘客户需求的基础上，以公司主销产品为基础，根据 客户需求灵活选择不同功能的保险产品，形成不同场景下的产 品特点，提升产品竞争力。通过“主+附”、“长+短”、“保 障+年金或两全”等方式，促进销售，助力单客户的件均增长。突出差异化卖点，满足个性化需求不同年龄、性别以及收入情况的客户群体，在保险需求方面存 在着多样化的保险保障诉求。以多样化的产品设计，配合相对 应的销售模式创新，满足客户个性化的保险需求，助力业务发 展。基于客户保障需求的区 域、群体的多样和差异 等特点，进行多元产品 配置，推动产品经营， 发挥产品组合效能。

满 足多样的客户保障需求。加强风险管控，形成风险对冲结合不同类型产品的业务风险差异，通过不同类型产品的风 险对冲效果，达到业务风险“1+1＜2”的风险管控效果，降 低业务经营风险，避免同一主销产品风险波动带来的不利影 响。不同客户分层，产品经营“鑫领计划”综合金融课程+质子重离子+海外特疾医疗满足客户重疾基础保障国内公立医院普通部的住院医疗费用，国寿福系列+如E康悦（B款） 1.重疾基础保障，国内公立医院特需、国际部的住院医疗费用，质子重离子等自费诊疗方式，海外优质医疗资源，满足客户重疾基础保障国内公立医院特需、国际部的住院医疗费用质子重离子等自费诊疗方式。

注：“国寿福”为国寿福终身寿险（庆典版）与国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（庆典版），“如E康悦（B款）”为国寿如E康悦百万医疗保险（B款）、“如E康悦（A/C款）为国寿如E康悦百万医疗保险（A款）或国寿如E康悦百万医疗保险（C款），”质子重离子“为国寿如E康悦质子重离子医 疗保险，”海外特疾医疗“为国寿附加特定疾病海外医疗保险，快速学习保险丏业知识 对服务、销售的要求高，支付能力有限，价栺敏感，热衷网络投保，流程便捷，35周岁以下35-60周岁60周岁+支付能力强，保险主力群体 新客户变少，加保空间有限利用医保政策变化引导需求 该客群依旧是重要开拓市场老年群体需求大，风险大持续交费能力的差异较大。

根据老年人的不同层次差异化处理，审慎开拓癌症、医疗、护理、养老注：参考公司长险保有客户数量进行估算、行业长险保单渗透率约为16.5%，其中35-60周岁的 渗透率约为20.5%。（行业渗透率=行业长险保有客户数量/全国总人口数）通过年金业务的生存 风险与重疾业务的疾 病风险形成风险对冲。“鑫领计划”综合金融课程养老年金+寿险通过养老年金业务的 长寿风险与寿险业务 的死亡风险形成风险 对冲。，低端医疗+中端医疗随着医疗改革的深化推 进，医保内与医保外的 不同医疗费用的保障存 在互补性，形成医保内 外补充的风险对冲。结诧以客户为中心 以市场为导向 以价值为核心“鑫领计划”综合金融课程。