第一问（通过发问引起注意），业：您的房子是贷款买的吗？客：是啊……业：这是您欠银行的债，除了这笔债，您应该还有别的负债吧？客：怎么可能，除了贷款我不欠任何人的债……第二问，业：比方我的家庭，收入主要靠我，现在的房贷有130多万；家庭日常生活费每月1万，10年就要120万；孩子现在上初中，将来出国留学至少要准备100万；这还不算大病医疗费用、赡养父母的费用和自己养老的费用。如果我不发生状况，这些费用对我而言都不是问题。但万一哪天我突发状况，那时不仅收入没了，这300多万的刚性支出瞬间就成了家人的负债。您说对吗？客：嗯。业：如果我不提前准备出这些钱，那时，我的家人根本无法应对，不过，现在我已经不再担忧了！因为我给自己买了300万的保险，我把这些负债交给了太保。

第二步，负债分析，业：张大哥，您是一个信守承诺的人，有欠债一定要还的对吧？客：那当然了。业：正好，我这里带了一份简易的家庭负债表，让我们一起来分析一下您的负债情况如何？客：可以。

第三步，负债转换，业：张大哥，幸福家庭无论在什么情况下，都必须要保证收支平衡，您是家庭唯一的顶梁柱，一旦发生风险，就会造成收入减少，而支出又会急剧增加，家人的生活就会受到威胁，您必须提前安排好应对之策，只有对冲这些风险，才能确保家人生活无忧，您说呢？客：是的……业：张大哥，俗话说：靠山山倒，靠人人跑，还是靠自己最好！即使靠自己，那自己也要靠得住才行！您说对吗？