首先，我们必须准备一笔日常柴米油盐该花的钱，也就是我们生活中需要支出的钱，足够你三到六个月的开销即可。（摊开演绎：为什么是三到六个月呢，你有没有发现，如果这个账户当中，你放的钱太多，你就会情不自禁的盲目消费,以客户生活中的消费、以及亲友借钱举例说明）；然后第二块，是保命的钱。什么是保命的钱？就是专款专用，以小搏大，用于解决我们家庭中各种突发状况所造成的影响。这里就会谈到保险。当今社会，保险分两块，一块是社会保险（你有吗），另一块是商业型保障保险，比如家庭健康、突发意外、子女教育保障等。（举例说明）

 第三个：投资账户；生活中，我们多少都会做点投资； 我们来分析一下，我们投资是为了追求更高的生活品质，但高收益也意味着高风险，目前投资市场风云变换，国家政策走向也是一直在变，你会把赚到的钱都放在投资账户在账户当中吗？ 最后一块，是保本的钱，以你现在的收入，肯定是一辈子衣食无忧，但是，你希望这笔家庭财富就一辈子就花没了吗（客户否认）？对，这笔保本的钱—财富传承账户，就是帮助你将你的资产安全、稳健地传承下去，保证你的子孙后代也能衣食无忧然后引入商业理财保险，简单阐述其本金安全、收益稳健、持续增长、保值增值的特点）。

客户画像——青年（25-35周岁），画像描述，小家庭刚成立，孩子还小，有一定的赚钱能力，由于家庭成员增加，开支比较大（房贷、车贷、小孩开销、自己及家庭日常开销），结余比较难。特征（痛点），1、过度消费存钱难，每年的结余比较少，2、为孩子存钱但易挪用，3、渴望孩子成才，4、未来养老需求，匹配需求，沟通要点，对孩子的爱 ——父母都希望给孩子最好的，对孩子的责任——孩子衣食住行是基本权利（刚需），对孩子的义务——孩子义务教育之后的高中和大学教育、成家立业、婚媒嫁娶等（必须），青年小家庭必须解决的“四痛”，一痛：过度爱造成过度消费，我们都是想把所有的好都给孩子，就造成了很多过度消费，这样导致存钱是有一定的困难，每年的结余会很少，二痛：银行存钱难以储备教育金，总想把最好的都给孩子，衣食住行是基本权利，大学教育金的准备是家长的义务。在用银行存款储备教育金，但是存着存着就被自己花掉了教育金是刚需，为孩子建立一个专属的一个账户，保证孩子在哪个阶段能够用到属于他的一笔教育金。

三痛：钱储备不够导致家庭和孩子可选择权少，越好的教育越贵。我们应该尽自己的力量，让孩子以后会有更多的选择权，我们努力的工作，存下那些钱是为什么，是为了让我们的孩子过得更好，为了让我们以后过得更好。我们存钱的方式其实是很重要的，那么如果说我们能够选择一个非常好的一个方式让我们能存住钱、多存钱，那我们钱增值的情况下，我相信不管是孩子还是我们自己以后都会有更多的选择的权利。四痛：只能陪一段，不能陪一生，有30%的父母亲是不能陪伴孩子到30岁， 孩子刚出生的时候我们会对孩子说要保护你一辈子，可是，不是每个人都能做到。让爱确定下来，我们其实可以通过一份爱的协议，保险公司能给予我们有一辈子的呵护，孩子读大学的时候、婚嫁的时候、养老的时候就一定有那笔钱。