资管新规与货币政策，资管新规出台以来，封闭式预期收益型产品平均收益率走势一跌再跌。9月平均收益率创下最近31个月新低，降至4.03%。去年5月份银行理财产品平均预期收益率为4.82%。总体预期收益率持续下滑，主要原因有两点：一方面是资管新规颁布以来，理财产品非标投资受限，随着原有较高收益的存量资产到期，一定程度上影响了总体预期收益率；另一方面是受前期央行货币政策影响，市场流动性处于合理充裕状态，带来银行资金面宽松和货币市场利率不断下跌，从而导致理财收益出现下滑。4月27日正式公布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，7月20日中国银保监会发布了《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》，两句话总结“资管新规”落地对“理财产品”的影响，有保本理财产品，可以标注预期收益，非保本理财如果出现风险，大部分有银行兜底，存在刚性兑付。不得保本，不得保收益，没有预期收益，通过子公司开展理财业务，理财产品实行净值化管理，像基金一样。以后的“理财产品”类似于现在的“基金”；现在的“保本理财”以后都归入“存款”。

资管新规与货币政策，未来存款利率为什么会下降，后资管新规时代客户的资金该何去何从？大家喜保险产品计划，产品形态，期交保费的60%进入万能账户，年金险期交保费的40%进入年金账户，万能险产品形态，第5-9个保单周年日每年返期交保费7.5%，第10个保单周年日至终身每年返年金险基本保额10%，首年所交保费60%即进入万能账户，快速开始复利累积生息；第五年末至第九年累积返还75%进入万能账户，累积90%保费进入万能账户进行二次增值，万能账户资金配比高，万能险目前公立结算利率4.5%，复利计息收益高；同时支持部分领取和保单质押贷款，支取灵活。复利高收益，灵活可支取，销售技巧导入，核心客群营销逻辑，打破现状完美，确保本金安全，询问行外资金，重配组合套餐，理财/定存/趸交到期客户：突出去年到今年收益率下行。活期存款客户：突出理财市场风险，根据白崇恩教授研究成果结合银行可支付资金成本预测，30年后无风险利率将降到1%，询问客户行外资金情况，包括所在行、产品、金额、到期时间等，理财平衡套餐·安全垫（大额存单+理财产品+期交保险），理财平衡套餐·攒钱池(基金定投)。

销售技巧导入，破：针对分类客户打“破”现状完美，Key：透过利率下行资管新规激发客户的危机感与不安全感，理财产品收益在降，包括存款利率同样也在下降。专家已经提醒，未来全面降息也有可能。客户的资金若是继续都是理财为主的话未来收益还会持续下降，2020年底以后，“理财产品”不再保本保收益，打破刚性兑付，意味着客户再买理财风险就要自己担，银行不再兜底，保：展示提前锁定长期收益好处，问：询问客户在我行和他行资金情况，协助银行客户经理完成其他指标，合算客户资产，便于统一规划，配：提供平衡套餐，如果全部继续做理财，为了安全，未来只能选类似存款的无风险产品，现在通过组合，既兼顾收益和灵活性又能让一半的资金，锁定4.5%的终身复利，而且还保证确定在合同中，同时还不影响你资金运用，这样对你这一笔钱，是不是更安全更好！