什么是预定利率，预定利率是指寿险产品在计算保险费及责任准备金时，预测收益率后所采用的利率，其实质是寿险经营者因使用了客户的资金，而承诺以年复利的方式赋予客户的回报。通俗来说就是保险机构提供给客户的回报率。费改新规：最高预定利率4.025%，2013年8月5日放开预定利率标准，历时14年之久的2.5%预定利率被打破，最高预定利率可放宽至4.025%。4.025%预定利率的市场化对消费者来说，购买保险产品，所花费的成本将更加低廉，预定利率的解冻，更好的满足百姓需求，预定利率是保险公司在产品定价时，对公司和客户的未来义务的折现计算所采用的利率。预定利率的高低和保险产品的价格和未来利益直接相关。

预定利率是影响保费和保险利益的一个决定的因素，预定利率越高，同等保费，收益更高；预定利率越高，同等保障，保费更低。预定利率上调：成本减少 收益增大，费率改革后，预定利率从2.5%上升到4.025%，产品回报率相当于提高了近60%左右，消费者能用同样的价格买到的更多。相当于用1万元买到了1.6万元的产品，提升到16倍；如果这笔钱能进入复利账户，总收益提升的远不止1.6倍预定利率的影响因素之一：银行存款利率，预定利率与银行存款利率呈现正相关关系，银行存款利率越高，相对的预定利率越高。

年金保险的功能，第一是规划功能，年金是中长期的财务规划。定期缴费的时候，正好处于人生的财富积累期，定期领取的时候正好处于是财富的享受期。年轻的时候做财富的积累，年老的时候才有财富的享受；在现金流规划方面，年金是成本低、无需管理的现金流规划的工具，用来平衡一生的收入与支出差距。第一是锁定功能，把活钱变死钱。对人生提早安排、把不确定性变成确定性、强制执行有保障。比如规划孩子的教育投入、现在的养老投入等。

保险的特殊功用和法律地位，1.资产保全，合理安排债务，以人的身体和生命为保险标的的保险赔款不用于抵债。具体如下：《合同法》第七十三条规定： 因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十二条：专属于债务人自身的债权，是指基于扶养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。《保险法》第二十四条：任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

保险是不存在争议的财产分配，如果在投保时有明确指定受益人的，则保险金不作为遗产分配。具体如下：《保险法》第六十一条规定：人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。《保险法》第四十条至第四十二条：被保险人死亡后，没有明确指定受益人的，保险金作为被保险人的遗产，按照《继承法》分配。 我是您家庭的财富管理师，您定期向我缴纳一定的保费，等到约定时间开始，我就按月或按年向您给付保险金，用来提高生活保障水平。为什么要“娶”我？因为我可以为您的家庭提供终身的生活保障，承担家庭的责任，为您和您亲人的将来买单。“娶”了我，能为您做什么？从资产配置的角度来说，我可以抵冲一般意义上的风险，防范极端风险。独立性财产，我具有法律功能，可以给您关心的人一笔独立的财产，不需要经过复杂的认证程序，别人也无法干预，可以完全按照您的意愿。在未来的过程当中，如果遇到机会，或者遇到困难了，我可以提供一笔保单贷款，您可以进行二次投资或解除燃眉之急。