“预定利率”是个什么东东?预定利率下调对保费、客户收益有什么影响?预定利率是指寿险产品在计算保险费及责任准备金时,预测收益率后所采用的利率,其实质是寿险经营者因使用了客户的资金,而承诺以年复利的方式赋予客户的回报。通俗来说就是保险机构提供给客户的回报率。预定利率的高低和保险产品的价格直接相关。在其它假设条件不变的前提下,如果一款产品的预定利率越高,消费者投保该产品时所缴纳的保费则越少,客户收益越大责任准备金评估利率/产品预定利率为何要下调?向外观——美国降息宣告全球降息潮来临,2019年7月31日,美联储宣布降息25个基点,将联邦基金利率目标区间下调至2%-2.5%。是2008年经济金融危机以后,美联储在连续9次加息后,11年来首次降息。责任准备金评估利率/产品预定利率为何要下调?
2019年全球降息潮:全球近三十个国家降息,在美国宣布降息之前,印度今年已经三次降息;2019年5月7日,马来西亚宣布降息;5月8日,马来西亚宣布降息;5月9日,新西兰和菲律宾宣布降息;6月4日,澳大利亚三年来首次降息;巴西、阿联酋、沙特阿拉伯以及巴林四国相继宣布降息。中国2018年以来已经有5次降准,降息呼之欲出。8月17日,中国央行发布公告,决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,变相“降息”,降低企业的资金成本。受到国际贸易复杂变化等影响,亚洲多个新兴国家的央行都有降息的潜质。
7月18日,韩国三年来首次降息;7月18日,南非和乌克兰宣布降息;7月25日,土耳其降息425个基点,创2002年以来最大幅度;7月26日,俄罗斯第二次宣布降息。经济增速放缓,一年期存款利率不断下调是长期趋势,保险产品预定利率跟随下调也是长期趋势,从2014年起,保险产品预定利率远高于一年期存款利率,下调是必然。1999年11月之前,寿险产品的预定利率大部分为5%~8.8%,当时五年期定期存款利率大约在10%左右。随着经济调整,银行储蓄利率下滑,五年期定期存款利率一度降到3%,而寿险产品的预定利率一旦承诺,要长期执行,不能降低。意味着,在投资回报率大幅降低情况下,保险公司仍要长期给付客户承诺回报率,这就出现了“利差损”问题。国务院金稳会是国务院直属正部级特设机构,主要担当统领金融监管协调的职能。前缀是国务院,表示这一常设机构的行政层级高于“一行两会”。作为行政常设机构,它又具有决策权,对行政执行结果具有监管、问责和处罚权。
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