我对金管家的看法，关注金管家不限额追加的原因：发现金管家C有限额追加时，思考自己在这个行业会长期做下去，客户保单也要长期缴费，如果5年、10年后，我和客户的收入逐渐上涨，等到账户都放满了，追加不了，我们的钱怎么办？正好华夏推出了金管家赢家版，只要达到一定条件，就可以拥有不限额的账户。

原因分析，1）手握300万-500万的中小企业主一般想资金增值，所以更加看重利益，就从利率出发，2）对于以前购买过福临门的客户，需要新的切入点，金管家现行结算利率6%更具吸引力，中期年金做再次促成，所以用金管家亮点促成，是销售盛A金管家产品组合的必然之选！

主要销售流程，1）利率可观，保证利率3%，现行结算利率6%。收益较稳定，现行结算利率有优势，2）可以不限额追加。福临门达到一定保费，拥有不限额追加的空间。随着客户身价上涨，账户可追加额度也需相应升级，用一句“给你一个不限额、不限期的账户，好不好“来引起客户的兴趣。“保单贷款是贷现金价值的80%，假设追加100万，收取1%初始费用，贷款70万，半年贷款利息大概2.24万；但账户结算仍按照账户价值结算，现行结算利率6%，半年结算收益大概2.97万。保单贷款不会影响结算收益。

金管家账户按照年结算利率，但保单贷款按照日结算利息。我自己2月22日贷了5万，5天时间利息30-40块，现在要还马上就可以还，不一定要贷够180天。所以这笔资金是完全灵活的“。资金灵活，运用保单贷款功能，解决客户资金短期周转的需求，只有把金管家灵活性分析得很透彻，才能解除客户之忧。1）金管家现行利率6%，转入或者追加时收取1%手续费，折算后实际收益5%，比金管家C利率5.5%收益更低呀？只是第一年5%，后面按照实际结算利率，现行是6%。当然，受经济形势上下波动的影响，利率也会相应调整；但经济再不好，保底也有3%，而且这个是写入合同的。

异议处理和促成，“随着时代的发展，原来金管家保底3.5%，现在保底3%；过去福临门产品有生效即付的产品，我自己也购买过两款，刚付的年金次日即可到账；但9.30新政后不行了，交5年才开始给付年金；也许将来更加苛刻，你要买就要尽量早买。“风险提示：1、上述“华夏金管家养老年金保险（万能型，赢家版）”为万能险，保证利率以上的收益是不确定的。文中的数值基于本公司的精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期。2、本保障计划假定被保险人为标准体，以上材料仅供参考，具体保险责任请以我司相关产品条款及生效保险合同为准。

客户情况：徐女士，49岁，企业主，签单过程：1）转介绍认识，买了常青树+医保通50万的保障，有保险意识；2）给客户2个孩子各投保一份福临门5万10年交，客户提出追加100万到金管家！3）去年9月和11月，客户的妹妹投保了2件总标保50万的福临门，客户的弟弟投保了1件标保20万的福临门；4）在开门红期间主动提出并协助客户弟弟和妹妹办理了金F升级为赢家版；5）客户因保单失效来公司办手续，运用金管家赢家版3个亮点，成功说服客户成交一份标保22万的盛A+金管家赢家版产品计划。