家庭资产负债表的分析（1）
分析客户的家庭资产负债的结构：资产负债率。
分析资产项目里投资资产与自用资产的比率。
分析负债中的长短期的结构。（是否出现以短支长？）
分析投资型资产的各种比率并得出建议。
流动性资产：现金＋活存＋货币基金
收益型资产：定存＋外币存款＋国债＋债券基金
成长性资产：股票＋股票型基金＋实业投资
既得权益资产：住房公积金帐户＋养老金＋医疗保险＋企业年金＋寿险的现金价值
保值性资产：房产投资＋贵金属＋艺术品投资

家庭资产负债表的分析（2）
负债项目主要在于
流动负债=信用卡循环信用＋已购物分期付款＋短期负债
投资负债=投资用房产贷款＋金融投资贷款
自用负债=汽车贷款＋住房公积金贷款＋自用房产贷款


流动净值=流动资产-流动负债。
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家庭财务比率分析
2014/9/2
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参考：家庭财务分析的重点
分析一：资产负债表。
资产结构分析：流动性/投资性/自用资产比例。
负债结构分析：负债的用途/偿还期限/负债比例。

分析二：现金流量表
现金流量分析 ：收入来源/支出比重/储蓄率。


分析三：财务比率分析。
综合财务分析：财务自由度/净资产成长率…。
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四.宏观经济与基本假设的依据
 经济增长趋缓，价格涨幅回落，企业利润下降
 市场利率仍处下行通道，降息可能性逐步增加
 美元兑非美货币全线走高，人民币汇价再创近期新低
 基本假设：年收入成长率5%，支出成长率5%，学费成长率4%，房价增长率为5%，退休前后投资回报率为5%。
参考：宏观经济与基本假设的依据
宏观经济描述：要能提供是参考哪些权威机构提出的数据。
经济成长率水平与趋势。
通货膨胀率水平与趋势。
利率水平与趋势。（包括存款准备金率）
汇率率水平与趋势。
收入成长率水平与趋势。
根据现行当地法规设置的比率：税率（房屋税）…
个别设置的比率：学费成长率,房价成长率,折旧率…
投资工具的预期报酬率：债券,基金,房产…
提供合理的参考数据：大学学费,出国留学费用,移民…
宏观经济分析框架（事先都做好！）
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家庭财务分析应做出如下建议…
确定客户是否量入为出？（收入支出情况）
确定客户资产与负债的情况？
确定客户的紧急预备金是否准备充足？
考量客户的现在的现金流与未来的现金流？
评估客户的收入与支出是否存在危机与不恰当？
评估客户现金流与财务计划是否产生冲突？
评估融资的替代方案？
评估是否卖出部分固定资产的建议？

六.客户的理财目标与风险属性界定