产品 解 析

农银金色人生年金保险（分红型）

本产品为分红保险，其红利分配是不确定的。本产品培训课件仅限于内部培训使用，在任何情况下，本产品课件中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的购买建议。本产品培训课件未经事先许可，任何机构和个人均不得以任何形式翻版、复制、引用或转载。

重要声明

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开发背景

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产品优势

产品介绍

第一章

04

投保示例

规则介绍

产品答疑

很多年轻人觉得，养老是几十年后的事情，好像还很遥远。可实际上，养老已经成为一个越来越严峻的社会问题，而且养老压力在“70后”、“80后”这辈人身上尤显突出。

“未来的退休生活”的年度调查

调查主题：有关老龄化和退休生活

调查规模：全球最大规模的调查，已连续进行了5年。全球15个国家和地区参与了调查。

调查表明：中国内地的受访者中，为孩子进行储蓄的比例高达41%，是所有参与调查的15个国家和地区中最高的；而以退休为目的储蓄的比例仅为14%，低于23%的全球平均水平。

       ——中国内地

仅有9%做了充分的准备；（全球平均水平13% ）

32%的受访者表示，对退休生活没有作出相应的规划；

59%的受访者虽然认为自己或多或少有一些计划，但当被问及退休后的财务状况时，他们之中90%以上的人表示没有清晰的概念。

 迅速步入老龄化的中国社会

幸福就是从未雨时开始绸缪

我国以养老金作为主要收入来源的老年人仅2成。与社保事业健全的发达国家相比，差距较大。

未雨：

养老问题迫在眉睫

加速推进了我国社会保障事业的发展。

政府3年财政拨款已超1700亿

中国或设新机构运营养老基金。

绸缪：

养老保险市场空间巨大

人均寿命不断延长，“1亿银发浪潮”滚滚而来，独生子女一代的家庭更要面临“倒金字塔形”的养老困境。在这样的大背景之下，养老规划不仅仅是老年人的任务，对于中青年人群而言实际上更为重要。

还有一些老人是这样生活的●●●●●●

【CUTV报道】据新京报（记者韩宇明 魏铭言）消息 联合国人口基金与全国老龄办于22日举办论坛。调研显示，截至2010年，我国以养老金作为主要收入来源的老年人只有24.1%，与2000年相比增长4.5%，同时，城乡之间差异巨大。

　　养老来源城乡差距大

　　中国人民大学老年学研究所所长杜鹏调研报告显示，到2010年，我国老年人中，有24.1%主要经济来源为离退休养老金。40.7%老人依然主要依靠家庭其他成员供养，在2000年，主要依靠养老金生活的老人比例为19.6%。另外，以低保作为主要收入来源的老人，这10年也由1.6%增加到了3.9%。

　　这10年我国依靠养老金和低保生活的老年人比例有较大增幅。在社保事业健全的发达国家，养老金是老年人生活的主要收入来源。

　　城市老年人中，有66.3%的老年人主要依靠离退休养老金生活，但在农村，能够依靠养老金作为主要收入来源的老年人仅为4.6%。杜鹏认为，我国社保体制仍存在城乡二元结构，农村社保待遇相较城市较低，使得在农村能够依靠养老金作为主要收入来源的老年人依然低于城市。

关注养老

      联合国人口基金与全国老龄办联合举办“21世纪人口老龄化：成就与挑战”论坛。联合国人口基金驻华代表处代表何安瑞在主题发言中介绍，在中国，老年人口到2050年预计将达到4.3亿，占总人口超过30%。2050年每3个中国人中就将有1个老人。　　

      到2010年，我国通常所说的老年空巢家庭共有4013.5万户，空巢家庭老年人口至少有6200万人，占老年人口的三分之一。

　　有1824.4万老年人生活在单身家庭中，生活中只有夫妇的老年人户数为2189.1万户。而丧偶的老年人则达到了4748万，其中70.4%为女性。杜鹏介绍，由于女性寿命比男性较长，丧偶老年人中，女性比例增多，这是值得注意的一个现象。

三分之一老人空巢

虚

 空

势不可违——

人慢慢变老是不可逆转的…

老去是每个人都要去面对的…

少儿期

青春期

壮年期

老年期

金色人生，

美丽而短暂。

我们走到人生最黄金的阶段，

如何优雅地老去？

明天谁又会为我们养老？

如何面对

人生的收入和支出曲线

看一个人有多少财富，

不是看他今天有多少钱，

而是未来是否还有钱。

不怕少年落魄，

就怕晚景凄凉。

要想财富永续，

除了会赚钱，

还要会保钱，

会留钱！

保钱，留钱的最稳健的理财工具——？

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社保只能是低水平的保，而不是“包”

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养老金替代率是衡量晚年生活水平的重要依据，发达国家一般是70%～80%。在我国单靠社保的替代率还很低。

同样以王先生为例（根据20年社保缴费后王先生个人账户累计额为5万元，假定他退休前的工资可达到3000元，退休后获得的社保养老金为999元），则王先生的社保替代率为：

案例分析

999/3000=33%

假设周先生，社保缴费20年， 60岁退休，退休时上年度该市月均社平工资为4000元，本人月均缴费工资指数为1.6，退休时查询到个人账户累计额为13万元，假定他退休前工资达到了7000元。则他的社保替代率为多少？

基础养老金：

个人账户养老金：

社保替代率：

4000×（1+1.6）/2×20×1%=1040元

130000/139=935

（1040+935）/7000=28%

基础养老金：

个人账户养老金：

社保替代率：

4000×（1+3）/2×20×1%=1600元

230000/139=1654

（1600+1654）/25000=13%

假设刘先生，其他条件与周先生一致，月均缴费工资指数为3，退休时查询到个人账户累计额为23万元，假定他退休前工资达到了25000元。则他的社保替代率为多少？

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倒金字塔型的4--2--1家庭结构

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