一、保险概述
家庭资产配置4大账户
标准普尔家庭资产象限图
理财就是做风险的管控和资产的配置，首先让财富安全进而达到财务自由。理财制胜的关键是时间和复利的综合效果。
保命的钱
专款专用，以小博大，解决家庭的突变问题。
保障性保费
20%
10%
要花的钱
短期生活准备、周转应急。
储蓄、债券
安全保值的钱
资金安全、保证增值、持续成长。
储蓄、债券、分红保额
40%
30%
生钱的钱
投资不等于理财，
高收益就要伴随着高风险。
股票、房产、黄金、投连
保险的悠久历史
世界范围内，个人寿险已有100-300年的历史（英国300，美国200，日本100），但在中国大陆仅有近20年的历史，作为新兴行业，其功能与意义还没有被大众充分认识。
名人话保险
别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人购买了充足的人寿保险。
——李嘉诚
二、保险资产的特殊功用和法律地位：
（一）资产保全  合理安排债务
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
《保险法》第二十四条
人寿保险不属于债务的追踪范围，资金账户不受债务纠纷困扰。
《合同法》第七十三条第一款
注：文件最大程度上保证了被保险人对保险金的所有权及分配权，任何人无权参与。
被保险人死亡后，遇有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务：
  （一）没有指定受益人的；
  （二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；
  （三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。
《保险法》第四十二条
注：遗产是参与债务分配、受益人平均分配。保险金则不参与债务分配，受益人由被保险人指定。
 
（二）资产保全  合理安排税务
第五条:下列各项不计入应征税遗产总额：
    (一)遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、民政和福利、公益事业的遗产；
    (二)经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中种类文物及有关文化、历史、美术方面的图书资料、物品、但继承人将此类文件、图书资料、物品转让时，仍须自动申请补税；
    (三)被继承人自己创作，发明或参与创作，民明并归本人所有的著作权、专利权、专有技术；
    (四)被继承人投保人寿保险所取得的保险金；
    (五)中华人民共和国政府参加的国际公约或与外国政府签定的协议中规定免征遗产税和遗产；
    (六)国务院规定不计入应征税遗产总额和其他遗产。
《中华人民共和国遗产税暂行条例》草案
第一条:凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公 民，死亡(含宣告死亡)时遗有财产者，应就其在中华人民共和国境内、境外的全部遗产，依照本条例的规定征收遗产税。不在中华人民共和国境内居住的中华人民 共和国公民，以及外国公民、无国籍人，死亡(含宣告死亡)时在中华人民共和国境内遗有财产，应就其在中华人民共和国境内的遗产，依照本条例的规定征收遗产 税。

 第二条:本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产。
（三）资产保全  合理安排税务
《个税自行申报办法》第七条第五款规定，保险赔款属于免税所得。
（四）安全资产  法律保障
《保险法》第八十九条
保险公司因分立、合并或者公司章程规定的解散事由出现，经保险监督管理机构批准后解散。保险公司应当依法成立清算组，进行清算。
         经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。
《保险法》第九十二条
经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。
 
（五）保险投资：多渠道、安全稳健
《保险法》第一百零六条
保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则，并保证资产的保值增值。
        保险公司的资金运用，限于在银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式。
        保险公司的资金不得用于设立证券经营机构，不得用于设立保险业以外的企业。
        保险公司运用的资金和具体项目的资金占其资金总额的具体比例，由保险监督管理机构规定。
目前保险资金的主要投资渠道:
1、银行大额协议存款，可以和银行协商利率。
2、直接投资股票市场。
3、国家基础建设投资。
4、国家重点建设项目的经营权。
5、境外投资。
6、国债。
7、金融债券。
8、企业债券。
9、购买或参股银行及证券公司。
10、房地产及不动产等。
三、保险资产规划方案：（现金企业）
为什么要通过人寿保险完成财富传承？
1、孩子不能复制本人的创富技能
2、确保孩子未来基本富裕的生活
3、防止孩子过早拥有财富而败家
4、虽然给孩子钱，但控制权在手
5、专属孩子的钱，不因婚姻而变
股神巴菲特说：“我不会给孩子留下太多的钱让他们一事无成，但我会给孩子留下足够的钱让他们一展抱负。”
持续稳健的长期的现金流才是给孩子一生的保障和长期发展的基础。
 
 
资产保全和传承规划（现金企业）具体方案（1）
0岁王子，富贵花每年投资约100万元，连投10年，其投资约1000万元，至81周岁，共可领取约6.8亿，并返还投资本金。
至20岁，王子的富贵花理财帐户达7342723元：
至30岁，王子的富贵花理财帐户达16076783元：
至60岁，王子的富贵花理财帐户达117031253元：
至70岁，王子的富贵花理财帐户达220580421元：
至81岁满期，王子的富贵花理财帐户共有收益：
万能帐户435827751元 + 终了红利244729487元 + 返还所交保费10000000元＝690557238元
保险豁免功能：若投保人在缴费期内发生意外身故或全残，免交富贵花余下保费，保单继续有效。
实际的账户结算利率以本公司每月公布为准，在上述演示中，假定高档结算利率为年利率6%演示。
附加利益演示表。
资产保全和传承规划（现金企业）具体方案（2）
陈总，30岁，富贵花每年投资约100万元，连投10年，共投资约1000万元，至81周岁，共领取约1.03亿，并返还投资本金。
至60岁，王子的富贵花理财帐户达12804436元：
至70岁，王子的富贵花理财帐户达27639215元：
至80岁，王子的富贵花理财帐户达55131689元：
至81岁满期，王子的富贵花理财帐户共有收益：
万能帐户58921299元 + 终了红利44075677元 + 返还所交保费10000000元＝112996976元
保险豁免功能：若投保人在缴费期内发生意外身故或全残，免交富贵花余下保费，保单继续有效。
实际的账户结算利率以本公司每月公布为准，在上述演示中，假定高档结算利率为年利率6%演示。
大人购买保险的四大理由
1、爱与责任的完美体现和结合
2、体现爱之长久的有效工具（夫妻互保）
3、确保未来人生之路高品质的生活
4、企业资产与家庭资产有效隔离的防火墙。
附加利益演示表。
 
四、投保须知
客户投保时需提供以下资料：
1．投保单（投保人亲笔抄录一段话，未成年人签名由监护人签署监护人姓名）；
2．人身保险投保提示书；
3．投保人清晰的身份证复印件（正反两面）；
4．投保人存折复印件或银行卡复印件，若提供银行卡必须提供银行小票。转账银行为（工、农、招商、中、建、广发、邮政）；
5． 0-1周岁的儿童提供出生证明或户口本+健康证明，2周岁儿童提供出生证明，3-16岁儿童提供户口本复印件（ 投、被保险人两页）；
6．年交保费×交费年期≥20万元或现金缴费2万元，需提供投保人和被保险人及受益人的照片清晰的身份证复印件（未成年人提供户口本复印件--投、被保险人两页）。
生存金领取手续：
1.保险合同和最近一期发票原件（仅在合同的最后一个保单年度领取时需要提供）；
2.被保险人的户口簿和身份证件原件；
3.生存保险金受益人的身份证件原件（如与被保险人为同一人，则无需提供）；
4.生存保险金受益人希望授权的本人活期存折或银行储蓄卡原件如委托其他人到我公司柜面办理，除上述资料外，还需带好生存保险金受益人亲笔签署的委托书和受托人的身份证原件；
         如生存金受益人为未成年人，可以由其监护人代为办理，监护人代办时，除上述资料外，需由监护人本人带好监护人身份证原件、监护关系证明原件（如户口簿）、监护人希望授权的本人活期存折或银行储蓄卡原件至我公司柜面办理。
四、公司介绍和投资优势
公司简介
生命人寿保险股份有限公司是一家全国性的专业寿险公司，成立于2002年3月4日，总部现位于深圳。股东由深圳市富德金融投资控股有限公司、东京海上日动火灾保险株式会社等国内外资金雄厚的企业构成。公司现注册资本84.5亿元，是国内资本实力最强的寿险公司之一。
公司遵从“爱心、服务、创新、价值”的经营理念，秉持“内诚于心，外信于行”的核心价值观，不断倡导求新、求变、求发展。
　　目前，公司总资产已超620亿元，确立了中国加入WTO后新兴寿险公司领军企业的地位。
　　 生命人寿建立了覆盖全国重点省市区域的营销网络和多元化服务平台，目前共拥有800多个分支机构和服务网点（含在筹），超过13万人的管理和销售人员，为全国300多万客户提供包括人寿保险、意外险、健康险和养老保险在内的全方位风险保障解决方案和投资理财计划。公司开发的独具特色的保额分红产品，兼具保障与理财功能，已成为市场上具有很强竞争力的产品，被评为客户最喜爱的保险产品之一。
　　自成立以来，生命人寿相继获得了“亚洲品牌五百强”、“中国寿险行业十大最具影响力知名品牌”、“中国最具成长性保险公司”、“十大最值得信赖的寿险公司” 、“金融中国•2010年度最具综合实力保险品牌”、 “2011年度最受信赖保险公司”等荣誉称号。　
2011年7月15日，生命人寿控股子公司、深圳保险创新发展试验区金融创新试点企业生命保险资产管理有限公司开业；2011年10月25日，生命人寿控股子公司华信财产保险股份有限公司获保监会批筹，标志着生命人寿从单一寿险公司向综合金融集团转变，生命集团化建设迈出实质性步伐。
　　生命人寿作为一家优秀的企业，在积极追求可持续价值增长的同时，致力于各类公益活动，履行企业的职责和义务。公司在南方冰灾、汶川地震、玉树地震等灾难发生后，积极主动奉献爱心，先后捐款捐物达千万元。公司还为中国维和警察和家属捐赠保额达5亿的意外伤害保险。2010年初，公司成立了 “生命关爱基金”，成为业内首家专门为营销员队伍提供特别关爱和保障的爱心基金。
　　面向未来，生命人寿确立了“以价值为核心，以科学发展观为统领，以寿险行业的发展规律为指导，以全面优化公司法人治理为手段，强化经营，努力建设稳健、可持续发展的和谐生命”的基本指导思想，致力于发展成为业务结构合理、经营管理规范、制度机制完善、拥有可持续竞争优势的新兴寿险公司典范，为客户、为员工、为股东、为社会创造最大价值。
　　
四、公司介绍和投资优势
公司简介
四、公司介绍和投资优势
■ 生命资产管理管理公司已于2011年7月成立。
■ 生命华信财产保险公司已于2011年10月获批筹。
■ 近期，公司进行大手笔投资运作：在湖北武汉市区购买商业用地200亩，拟建华中管理总部和后援管理中心；在北京CBD购买8000平米写字楼，拟建生命人寿第二总部。
公司简介
现金分红只将利差、费差、死差这三差中的一种或两种或三种参与红利分配；
保额分红可以将保险公司可能产生利润的来源全部参与分红。
四、公司介绍和投资优势
升息类资产+权益类资产

保额分红
现金分红
倾向于升息类资产投资
用收益性换取流动性
用流动性换取收益性
现金流量不同
客户收益=保险公司总盈余X70%
可分配盈余X70%=年度红利
未分配盈余X 70% =终了红利
生命拥有保额分红最纯正血统
四、公司介绍和投资优势
铁路债权计划
上海水务债权计划
北煤南运铁路债权计划
能源项目债权投资计划
京沪高铁股权投资计划
深圳不动产债权投资计划
投资优势
服务员专员介绍：
赵本山
职级职级职级
头衔头衔头衔
头衔头衔头衔
头衔头衔头衔
电话：
邮箱：
主要荣誉：
★荣誉荣誉荣誉
★荣誉荣誉荣誉
★荣誉荣誉荣誉
★荣誉荣誉荣誉
愿景：
☆座右铭
☆欣赏的名人名言
个人魅力照