阳光富贵满堂阳光人生优势费率表速查表组合29页.ppt
财富人群在改变：
人群扩大：2010年，中国高净值人群的数量达到50万人，较
          2009增加9万人，年增长率为22%；
财富增加：2010年，中国个人总体持有的可投资资产规模达
          到62万亿人民币，较2009 年末同比增加约19%；

预估2011 高净值人群59万人 总体可投资资产72万亿元
高净值HNW客户，即不止是关注客户的交易规模。同样关注它们为公司带来的利润。所以重点发展私人银行业务，以较少的资本滚动了庞大的资产，而且保持了较高的回报率。
财富目标在改变：
偏好稳健：2011年，高净值人群财富目标的最大改变是“保证
          财富安全”，寿险理财型产品空间巨大。   
注重多元：2011年，81%的客户将选择资产更多元化的配置；
          其中42%的客户选择多元化的原因为分散风险。

各财富目标占比
多元化意愿占比
2011各类别产品投资趋势
注：“其他类别投资”包含个人持有的信托、私募股权、阳光私募、黄金、期货
★
★
专家建议：
进入加息通道后，选择“息涨随涨”的保险产品，比如“万能险和分红险”将成为抵御通胀、及时享受加息收益的最好理财选择；
销售富贵满堂的理由
富贵满堂优势剖析
富贵满堂简易销售4表法
富贵满堂组合销售
对客户
对业务员
对公司
提高收入及促进晋升
改变业务员的销售习惯敢做大单
给业务员又提供了拜访客户的理由
此险种总公司配套的主顾开拓工具及方案加大业务员的访量
提高市场竞争优势

提高件均及保费平台
增强业务员的信心提高留存率
通过新产品出台提高市场占有率及公司知名度

对客户来说又多了一个选择的机会
保底利率2.5%，保证返本
三返还：年年返还、倍增返还、保费返还、
三权益：延期权益、万能权益、富贵权益

30天—55周岁 保险金额 保费 保险期间 保险责任 延期选择权 生存保险金累积生息 保单红利的领取     保单贷款 附加万能保险合同特别约定 减额交清
    生存保险金给付 满期保险金给付 身故保险金给付      
附加财富账户 本附加合同的保险责任与保险金额无关 无 自生效日起至80周岁止。 本附加合同的年金领取日为80周岁。可以申请年金转换，即将当时个人账户价值的一部分或全部转换为年金，本附加合同效力终止  ??㏒???琰茞??Ü 本附加合同的账户价值  ??㏒???琰茞??Ü 自保单生效起建立个人账户
每月1日结算一次，结算利率累积，结算利率不低于最低保证利率2.5%  ??㏒???琰茞??Ü 部分领取的从个人账户价值余额中扣除。
每年度前四次不收手续费；以后每次20元 本附加合同的保险费仅来自于主合同或其他附加合同所产生的各项保险利益  ??㏒???琰茞??Ü
富贵满堂
 可以祖父母投保
3、5、10年 保险金额在投保时约定。未成年人身故金总和不得超过监管机构规定的限额 5千元起存
≥1万元必须附加财富账户
>50万财务调查  60岁前每年领取基本保险金额20%；
60至80岁每年领取基本保险金额40%。
如果同时投保《财富账户》，则生存保险金自动进入该个人万能账户 80岁时返还合同已交保险费。
若延期至100周岁时给付合同已交保险费的 1.2倍
  80岁前身故返还合同已交保险费；
80岁后身故返还合同已交保险费的1.2倍 如80岁时不领取满期金会自动延长20年 未投保《财富账户》，且未领取而留存在本公司，则按年复利方式累积生息，并于申请领取或合同终止时给付 1、累积生息
2、购买交清增额保险
如果选择累积生息红利领取方式并且投保了《财富账户》，则红利自动进入该个人万能账户 贷款金额以现金价值的80%为限，贷款期限以6个月为限 若投保《财富账户》，本附加合同的生存保险金及累积红利将自动作为保险费进入该个人万能账户 本合同变更为减额交清保险时，保留红利一次性支付给您，变更为减额交清保险后，不再分配红利
附加富贵权益  1：5
10：∞
>300万财务调查          

《富贵满堂》主附险简表
销售富贵满堂的理由
富贵满堂优势剖析
富贵满堂简易销售4表法
富贵满堂组合销售
返还更早更快
返还更高
返还更稳
倍增返还：60岁前，每年返还基本保额的20%；
60至80岁，每年返还基本保额的40%；
年年返还，年年分红
富贵权益趸交可以满足客户大笔闲置资金的投资需求实现闲钱创富
续保期的身故和满期金增加20%，加固晚年保障，体现人性关怀
快速返本；
保证返本。

保费返还
万能权益
延期权益
富贵权益
客户80周岁时可自动续保到100周岁，续保期的身故金和满期金圴增加20%，即返还所交保费的120%
其专属的财富账户年金保险万能型，可以将红利和生存金进入此账户复利生息，可以随时领取，不收任何费用，最大程度让利客户
可附加富贵权益两全保险，一年交费即享有主险同等权益。
完美结合
三免特惠
按月复利
免账户管理费
免运作手续费
免保单初始费
分红有了万能
          如虎添翼
万能加上分红
          锦上添花

由年复利升级到按月复利；
复利下有保底上不封顶；
每年的返还亦按月复利计息
此产品面向消费群体
较看重短期交费、保值增值的理财产品、为儿女或孙辈留下一笔受益终身的财富

上有老下有小、有稳定收入、压力较大，没有做好自己的养老规划，可以补充养老金。

有储蓄需求、没有储蓄习惯，为其提供强制储蓄，阶梯消费的理财方式，并随着结婚生子，购房养老需求的增加，适时提取账户价值

退休人员
中年人群
私营业主
单身人群
经济条件较好可收入不稳定，可以让财富保值增值，确保家庭生活品质和资金安全
透过数据再看富贵
富贵满堂优势剖析
富贵满堂简易销售4表法
富贵满堂组合销售
 
保额
简表
利益
速查表
简易
计划书
房产
对比表
业务员
客户
年龄 男性 女性 年龄 男性 女性
0 8438 8421 28 6940 6944
1 8405 8388 29 6857 6863
2 8370 8353 30 6771 6779
3 8334 8317 31 6682 6693
4 8297 8280 32 6590 6603
5 8258 8242 33 6494 6511
6 8218 8202 34 6395 6415
7 8177 8162 35 6293 6316
8 8135 8120 36 6187 6214
9 8092 8077 37 6078 6108
10 8047 8032 38 5964 5998
11 8001 7986 39 5846 5884
12 7952 7939 40 5724 5767
13 7903 7890 41 5597 5645
14 7852 7840 42 5466 5518
15 7800 7788 43 5330 5387
16 7746 7735 44 5189 5252
17 7690 7680 45 5043 5111

富贵满堂两全保险B款（分红型）基本保险金额表
10年缴，每10000元年缴保费
保额表
男性，10年缴，年缴1万，中档演示    富贵满堂利益速查表      单位：元
年限    年龄 0岁 5岁 10岁 15岁 20岁 25岁 30岁 35岁 40岁 45岁 50岁
10年 总利益 74119 74403 74808 75363 76168 77285 78739 80594 82936 85827 89267
 万能账户 30284 29883 29410 28854 28201 27439 26530 25446 24153 22603 20740
15年 总利益 101240 101610 102112 102846 103886 105285 107078 109361 112223 115701 119338
 万能账户 55943 55303 54544 53650 52604 51380 49917 48172 46088 43587 45012
20年 总利益 135193 135672 136366 137344 138681 140450 142712 145572 149123 152959 156486
 万能账户 88113 87200 86117 84840 83345 81596 79504 77003 74017 75725 75525
25年 总利益 177661 178349 179300 180588 182312 184590 187484 191122 195171 199031 202768
 万能账户 128419 127199 125747 124035 122030 119684 116874 113514 115513 115932 113843
30年 总利益 230808 231773 233052 234746 237003 239967 243722 247981 252176 256370 261939
 万能账户 178893 177324 175455 173248 170665 167641 164016 166295 167295 166216 161939
35年 总利益 297281 298597 300305 302553 305531 309437 313928 318437 323084 329090 　
 万能账户 242070 240108 237765 234997 231756 227967 230541 232065 231905 229090 　
40年 总利益 380363 382129 384429 387431 391403 396154 400997 406062 412522 　 　
 万能账户 321115 318708 315828 312425 308444 311338 313375 314026 312522 　 　
45年 万能账户 419977 417068 413582 409465 412554 415112 416534 416173 　 　 　

速查表
 
计划书示例
计
划
书
示
例
30岁的张先生想给刚出生的0岁儿子买套房产做投资，经纪人给他做了两套理财计划如下表所示：
理财类型 实体房 阳光房
投入项目 户型 三居室 富贵满堂
 面积 130平米 一张存单
 价格 100万 100万
 交费 一次性 5年期，每年20万
收入 房租 2500元/月*12月*80年=240万 17080元/年*60年+38160元/年*20年=178.8万
 残值 80年后=50万？ 80年后=100万本金全返还
 产权补贴 0 540万（80年分红累计）
支出 物业费 1000元*80年=8万 0
 装修家具 10万 0
 房屋修缮 3000/年*80年=24万 0
净收益 258万 718.8万
其他 折旧 有 无
 个人所得税 有 无
 遗产税 收 免
 租金 有断档期 无断档期
 到期残值 ？ 保证返还本金
 自然灾害 受影响 不受影响
优劣势 投入大、回报低、急用不方便、纳税 资产保值增值、抵御通货膨胀、资金安全灵活、强制储蓄、节税避债、保单贷款

促
成
对
比
表
亲子同心保障计划：
0岁宝宝办理富贵满堂年缴10000元，10年缴，
   28岁父亲办理阳光人生10万保额，20年缴，年缴3000元。
讲解思路：
富贵满堂既能做为孩子教育婚嫁，又可做为父母的养老；
阳光人生确保父亲有10万保障，确保孩子的保费无忧；
实际上是10年的存钱期，10年后可将富贵万能账户的钱做为父亲的保费；
富贵满堂+阳光人生
成长阳光保障计
中国保险史上绝无仅有的集
快速返还、万能优势、自动续保
于一身的财富增值计划

划：
0岁宝宝办理富贵满堂+阳光人生+附加阳光人生重疾，
讲解思路：
富贵满堂既能做为孩子教育婚嫁，又可做为父母的养老；
阳光人生确保有终身保障，确保孩子的一生无忧；
简易4表
产品组合
分红万能
三免特惠
按月复利

透过数据再看富贵
富贵满堂优势剖析
富贵满堂简易销售4表法
富贵满堂组合销售
分红万能组合拳有效抗通胀，年年返还，倍增返还、保费返还，延期权益、万能权益、富贵权益
富贵满堂
金满堂
阳光人生
卡单