市场背景产品介绍销售思路服务资源一、 市场背景中国财富家庭规模中国财富家庭规模15年来第二次出现下降 ，但家庭户数及财富总量仍十分可观同时可见“守富”、资产保值增值及抵抗风险的重要性中国600万资产“富裕家庭”较上年减少0.8%至514万户 ，千万资产“高净值家庭”较上年减少1.3%至208万户 ，亿元资产“超高净值家庭”较上年减少3.8%至13.3万户。中国财富家庭拥有的总财富下降3.6%至158万亿 ，是全国GDP的1.3倍。净资产达3000万美元13.3万户 净资产达600万人民币家庭净资产是指家庭所拥有的能以货币计量的财产、债权和其他权利的总和减去家庭总负债。家庭总资产包括房产、存款、股票和债券的投资净值、保险单的现金价值、专利等无形资产的估计价值等等。生命周期的基本规律，将有49万亿的财富传给下一代，中国未来10年内将有21万亿的财富传给下一代 ，20年内内将有84万亿的财富传给下一代30年面对面对可观的财富规模、经济发展的不确定性，以及生命周期的基本规律， 资产保值增值及家族传承势必成为高净值家庭越来越关注的重点课题中国财富家庭规模及财富传承数据来源：胡润研究院《2023胡润财富报告》,以上数据截至2023年1月1日份、高昂的年薪、分红等来  保证稳定的高收入。这部分人占34% ，比上年增加4个百分点。

他们财富中现金及有价证券部分占57% ，他们平均拥有700万以上的房产6% 不动产投资者不动产投资者主要指投资房地产,拥有数套房产的财富人士。这部分人占6% ，比上年下降2个百分点。投资性房产占到他们总财富的58% ，平均价值超过1000万元 ，现金及有价证券占比低于10%。8% 职业股民他们是从事股票、期货等金融投资的专业人士。这部分人占8% ，比上年减少2个百分点 。现金及有价证券占到其总财富的63%。职业股民平均拥有600万以上自住房产。52% 企业主企业的拥有者,这部分人占到52%,和上年一样。企业资产占其所有资产的61%,他们拥有  180万的可投资资产（现金及部分有价证券）,以及价值500万以上的住房。

中国“高净值家庭”的职业构成中国财富家庭财富传承的规模中国高净值家庭超半数为企业主,其次三成为金领人群20年内10年内49万亿21万亿30年内84万亿超高净值家庭净资产达亿元人民币净资产达千万人民币高净值家庭富裕家庭-4.5%传承事宜的高净值人群,有四成已经实施了规划。95%以上的高净值人群已经考虑或打算考虑家族传承事宜希望通过传承达到指定受益人避免纠纷、资产稳健保值等效果高净值客户传承安排的现状事实上 ，仅 3.4% 的高净值人群表示他们不会考虑家族传承事宜。对于已经考虑过或打算考虑家族高净值人群希望通过传承达到指定受益人避免纠纷、 资产稳健保值等效果。以及服务机构是否可信 ，税务及债务规划是否有效。

反映出高净值人群对传承机构及工具较高的要求。在选择传承机构和工具时 ，高净值人群比较担忧是否存在法律及税务风险 ，是否能满足个性化需求，家族传承规划的状态,高净值人群对传承机构和工具的担忧高净值人群希望通过传承达到的效果以上数据来源 ：胡润百富 2022 中国高净值人群家族传承报告高净值人群认可与实施的传承工具,高净值人群对各类传承工具的满意在传承工具选择方面。

保险承安排方面的主流选择"和家族信托由于其优势已成为高净值人群在传38%的高净值人群认可家族信托或保险金信托,并且22%的人已经实施,且满意度高达7.92.主要看重 家族信托或保险金信托可以 “资产稳健保值 ”“通过 杠杆增加财富传承的数量 ”“多次给付、避免继承人 挥霍”“灵活定制 “。49%的高净值人群认可将保险作为财富传承工具并且41%的人已经实施，主要看重保险可以 “通过杠杆增加财富传承的数量”“指定受益人、避免纠纷 ” 以及 “隐私保密”；高净值客户传承安排的现状家族信托或保险金信托：以上数据来源 ：胡润百富 2022 中国高净值人群家族传承报告。