新保险时代下的销售逻辑平衡风险与收益，认准陆家嘴国泰为什么要推荐陆家嘴国泰？你为什么不卖分红？不会卖还是产品不确定？分红险是行业必然趋势报行合一背景下抢时间差还是提前转型？利润利润自贴现金价值利润利润自贴附加费用现金价值利润附加费用

现金价值利润附加费用现金价值风险成本风险成本风险成本风险成本稳健保司激进保司费用优先产品优先总费用注：上图为示意图，实际利润数值涉及参数影响较多，仅供参考。过去的产品定价现在的产品定价客户怎么办？渠道和经纪人怎么办？保司怎么办？监管趋严一定是利好分红就是让我们联合保司向客户开刀？？？

分红险收益是不确定的？分红险可以跨越经济周期实现长期价值分红不确定是客户购买分红险的理由监管规范分红险销售行为，建立消费者信心费率市场化2015年2023年客户产品适配化《分红保险精算规定》《中国银保监会办公厅关于强化人身保险精算监管有关事项的通知》2024年《一年期以上人身保险产品信息披露规则》产品信息透明化《保险销售行为管理办法》2017年《保险销售行为可回溯管理暂行办法》销售规范化抵御风险，抓住红利保证部分：穿越经济周期，抵御利率下行和投资不确定风险分红部分：挂钩保司投资及运营能力，抓住时代发展红利比一个“确定”更好的是有两个“确定”分红险的核心价值预定利率可分配盈余*70%分红险的产品说明书可见关于分红险的两个“确定”分红演示跟实际兑付不匹配。

1.保司需按照审慎原则进行红利演示(量力而行）2.经纪人销售逻辑改变，区别于传统寿险利益演示的对比，分红险归根结底是投资能力的较量，所以需要经纪人不能依赖利益演示，而是要进行有理有据的预判。3.监管已经不允许进行高档利益演示关于分红险投诉之前太多了？现在的分红险：确定+“一档演示”分红险不仅仅是看计划书？核心要关注可分配盈余计划书利益演示保证部分+红利演示部分预定利率（4.5-预定利率）*70%计划书只是演示,分红与保司经营相关为什么现在的计划书只有两档演示？鸿利鑫享红利来源是什么？同业：例，星**红利来源产品说明书可见分红不高怎么办？分红险的平滑机制很放心【分红特储】保险公司应对分红保险账户提取分红保险特别储备，用于平滑未来的分红水平。本期分红后的分红账户分红保险特别储备的规模连续2年超过该账户准备金的15%的，超出的部分应作为当期可分配盈余予以释放。分红保险特别储备是分红保险账户逐年累积的，其权益共同属于保单持有人和股东双方，用于平滑未来的分红水平。《分红保险精算规定》明确分红保险特别储备的计算及发放方式。02分红特储&分红平滑机制账户价值退保支出等投资收益产生的利差未分配盈余公司红利客户分红特储不足利差收益平滑机制红利来源只是简化演示，仅演示投资收益的利差。

01分红账户分配比例未分配盈余进入到分红特储分红独立账户监管分红精算规定也要求保险公司为分红保险业务设立一个或多个单独账户，单独账户应单独管理、独立核算。分红独立账户监管要求分配给保单持有人的比例不低于可分配盈余的70%。那未分配盈余怎么去哪里？分红特别储备准备金: 起到“以丰补歉”的作用分红实现率是什么？分红实现率有监管（保监发（2015）93号文）明确规定，如果连续3年实际分红水平达不到中档红利演示水平的，保险公司必须下调相关产品的中、高档红利演示水平，下调后的中档红利演示水不得高于公司近3年实际平均分红水平。根据2023年1月份开始执行的一年期以上人身保险产品信息披露规则；产品信息披露新规（第十条）目前红利利益演示实际可能会超越预期陆家嘴国泰的分红实现率。