销售逻辑安全性（风险性）收益性（增值性）流动性（变现性）有没有风险？产品安全稳健，本金无风险就是最好的。收益好不好？收益有保证，合同载明，越高越好。需要用钱能不能动？随时可用，而且收益不受影响的最好。理财三性与福临门（瑞鑫版）销售逻辑1：资产配置视角安全性收益性流动性产品安全稳健，本金无风险。收益有保证，合同载明，结算利率市场领先。需要用钱，随时可用，收益不受影响。1.3/5年交第6年末、10年交第10年末账户价值回本；2.双金返还金额固定；3.金管家账户保底结算收益2.0%。1.金管家账户支取无限制；2.保单质押变现功能强大，微信操作便捷。

5年缴费4%为例：账户拥有15年，收益可达3.15%；21年4.07%，34年6.11%，49年9.19%……理财三性与福临门（瑞鑫版）销售逻辑1：资产配置视角风险提示：金管家终身寿险（万能型，2023版）为万能型保险产品，最低保证利率之上的投资收益是不确定的。销售逻辑1：资产配置视角降息（铺垫）投资风险钱无处安放三性产品促成异议处理万能账户零钱包保单功能理财三性沟通逻辑销售逻辑1：资产配置视角20年锁定2.2-3.9%30年锁定2.5-5.4%40年锁定2.8-7.2%50年锁定3.2-9.5%60年锁定3.6-12.4%越早投入越早享受行业红利不用东奔西走，不用存来存去，直接锁定20年-30年“定存”利率或“大额存单”利率利率是在持续下行或者低利状态销售逻辑1：资产配置视角随时会用近期要用目前不用将来必用特点：随时会用，考虑流动性理财建议：银行现金管理类理财产品特点：1年左右要用，尽量从安全性考虑。理财建议：定期存款、大额存单、结构性存款、风险等级R1-R2类人民币理财产品。特点：3、5年不用。理财建议：国债、风险等级在R1-R3类人民币理财产品（包括养老理财产品）。

喜好风险类投资的可考虑适度配置部分优质公募基金产品和风险等级R4类人民币理财产品。特点：人生大事，刚性支出。需要从规划性考虑：第一专款专用、第二安全保本、第三持续收益，最后就是尽量充足。理财建议：年金保险、增额终身寿、两全保险。理财规划四分法销售逻辑2：养老/教育金视角特点一：没有时间弹性子女到了一定的年龄就要上学；老了干不动了就得退休。特定三：额外费用差距大除去上学的固定费用外，各种培训班、特长班、兴趣班和夏令营等额外花销更大，另外子女的资质不同，整个教育过程中的相关花费差距很大。人老了，身体素质也不一样，额外的医疗、照护费用也不一样。特点二：没有费用弹性到了相应的阶段就要有相应的资金投入，不能因为没有足够的钱而延期不上学或不养老。

特点四：周期长，总费用庞大不管是孩子教育还养老生活，可能跨度都在20以上，周期常长，计算一下总的费用花费巨大。养老金/教育金特点销售逻辑2：养老/教育金视角要科学准备养老/教育金是固定时间里的固定支出，要保证有确定的资金来源。原则二：确定性任何不可预料的风险都可能让养老/教育金的目标无法达成，保证资金安全性是很关键。原则一：安全性养老/教育金是一笔可预期的必然支出，保证资金收益稳健是关键。原则三：稳健性越早准备养老/教育金，所花的钱就越少，保障越早。