1. 引言1.1调查目的和意义我国自从2000年正式进入老龄化社会以来，人口老龄化趋势越来越明显，并且老龄化速度不断加快，从长远看，我国将面临人口老龄化高原态势。随着人口老龄化的持续加深，养老越来越成为全社会关注的重点话题。2016年，**总书记两次对老龄化工作做出批示;2019年，中共中央、国务院印发《国家积极应对人口老龄化中长期规划》，将积极应对人口老龄化上升为国家战略。

2021年2月26日，中共中央政治局就完善覆盖全民的社会保障体系进行第二十八次集体学习，**总书记主持学习并发表重要讲话，强调要完善覆盖全民的社会保障体系，促进我国社会保障事业高质量发展、可持续发展。在一系列政策的支持下，我国养老事业取得了较快的发展，但总体来看，相对于广大国民多元化的养老需求而言，目前我国养老供给仍存在着发展不平衡不充分的问题，未富先老、未备先老的严峻局面严重影响着我国养老金体系可持续发展以及老年群体的经济保障。

在人口老龄化的压力和挑战下，利用金融工具和技术的媒介作用提高老年收入保障，是适应传统养老模式转变、满足群众日益增长的养老需求的必由之路。在此背景下，大力发展养老金融日益成为社会各界关注的焦点，事关社会稳定和谐与国民养老福祉。然而，目前我国养老金融基础数据缺乏，这制约了相关研究迈向深化，影响宏观养老政策制定的科学性。同时，微观数据的缺乏也不利于金融机构开发相关养老金融产品以满足广大国民的养老金融需求。

在此背景下，作为长期关注中国养老金融发展的智库，中国养老金融50人论坛从2017年开始，将建设国民养老金融数据库作为一项长期的重点工作，利用各种调研渠道，持续开展中国养老金融调查，从国民金融基础知识与风险认知、养老金融知识与教育认知、养老金融行为与偏好等不同视角出发，了解当前国民养老金融知识及需求，为政策制定提供决策依据，为科学研究提供高质量微观数据，为金融产品开发提供数据支持。老相关活动的参与意愿等方面，了解了中国农村养老金融的发展状况。

2020年，中国养老金融50人论坛持续推进中国养老金融调查项目，从调查对象养老金融素养与风险认知、养老金融参与情况及未来意愿、基本养老保险认知及参与情况等方面，全面了解中国养老金融的发展情况。2021年，中国养老金融50人论坛继续推进最新一期中国养老金融调查，聚焦于城镇居民的养老金融行为和养老金融偏好。本次调查通过探究城镇居民对养老金融素养与风险认知、养老金融参与情况及未来意愿、基本养老保险认知及参与情况等，试图描绘出我国养老金融的发展情况和市场现状。

该项目主要从需求方的角度，找出当前养老金融发展过程中存在的主要问题，从而探寻提高居民养老保障广度和深度的可行方法，为今后我国养老金融的进一步发展和改革提供客观的决策依据和科学的政策建议。这对于解决我国人口老龄化、提高现在和未来老年人的生活水平和质量、提升国民老年生活的幸福感，以及推进社会和经济发展而言，具有重要的现实意义。

1.2调查方法和数据处理1.2.1调查方法《中国养老金融调查(2021）》(CAFF50 Survey）是由中国养老金融50人论坛在全国性抽样调查经验的基础上，综合考虑人口地区分布、年龄分布、性别分布、健康状况以及调研成本等因素，重点面向18岁及以上、在城镇居住的人口定向投放问卷。本次调查采用在线、电话和流动拦截访问相结合的调查方式，调查获取的数据由中国养老金融50人论坛和中国人民大学养老金融研究中心的研究团队进行清洗、合并、处理，并对所得有效数据进行分析，以此为基础撰写此报告。