传世有约产品培训一、销售理念n 《 2021中国私人财富报告》显示，2019-2021随着创富一代的年龄上升，二代继承人渐渐成熟，部分一代创业者开始传承规划并进入退休期， 中国企业逐渐开始交接。中国首批中产阶级进入传承期在外部环境不确定因素的影响下高净值人群家族传承的意识加强。受访高净值人群已经在准 备或已开始进行财富传承的相关安排比例升至65%。

财富传承理念受到新富人群青睐，提前规划与安排财富传承目标与框架逐渐成为新趋势。高净值客户传承安排的现状以家族企业为代表的财富世代传承的问题不仅困扰中国的富人们也一直是世界性的难题。多风险导致财富传承受阻，需提前做好财富规划未雨绸缪财富传承问题企业传承风险遗产继承风险健康风险婚姻风险在传承工具选择方面，    “保险”和 “家族信托”已逐渐占据主导地位成为了大量高净值人群在传承安排方 面的优先选择。高净值客户传承安排的现状?数据来源：《 2020中国家族信托报告》二、产品介绍传世有约(《泰康尊享世家终身寿险》 ) 以财富传承和资产隔离为主要诉求，为客户悉心规划财富方案保障资金安全。

传世有约—产品概述泰康尊享世家终身寿险缴费期限趸/3/5/10/15/20年投保年龄投保年龄30日-75周岁不同交费期的年龄限制不同交费期的年龄限制趸，75岁；3年，70岁； 5年，67岁；10年， 63岁；15年，59岁；20年，55岁保险责任等待期(90天)内非意外身故已交保费与现价取大保险责任 等待期内意外身故或等待期后身故18岁前：已交保费和现金价值的较大者18岁后 (含)基本保险金额保单权益保单权益保单贷款保险费自动垫交传世有约—产品介绍三、产品特色保单贷款额度高达现金 价值的80%，灵活使用资金现金价值增长较快，享受资金储蓄的保证回报。以35岁女性20年交费为例，第16年末合同现金价值即可超过已交保费。保险金有效地与其他资产进行隔离保障资金安全。债权人不能对专属于债 务人自身的权力行使代位权。

保险赔款免纳个人所得税。指定受益人保证利益专属在受益人明确的情况下保险金不属于被保险人遗产范畴。合理利用保险杠杆 ( =基本保险金额/已交保费) 提升身价是对家庭爱与责任的体现。以35岁女性20年交费为例基本保险金额1000万，合计保费352万在交费期内杠杆比例  最高近57倍；交费期后杠杆比例恒定为2.84倍。指定一个或多个受益人按投保人意愿传承。在资金杠杆、管理成本、设立门槛以及资产审核 等多角度为客户提供更多传承选择。传世有约—产品特色资产隔离利益专属保单贷款灵活周转悉心规划财富传承终身保障尊贵身对比项目尊享世家终身寿险家族信托安全性/私密性确保资金杠杆不具备管理成本有设立门槛较高资产审核严格灵活性较强，可附条件传承特性

1： 悉心规划，指定受益，按投保人意愿传承尊享世家终身寿险指定受益人一个或多个按投保人意愿传承。除灵活性逊色于家族信托以外，在资金杠杆、管理成本、设立门槛以及资产审核等多角度为 客户提供更多传承选择。无或较低 (具体以投保规 则为准)传世有约—产品特色具备确保宽松一般无受益人受益比例受益人名下的身故保险金妻子50%1000万儿子10岁25500万女儿，525%500万特性

1：悉心规划财富传承身故保险金领取说明：康先生45岁，购买《泰康尊享世家终身寿险》，基本保险金额2000万年交保费172.2万5年交，保险金受益人为妻子和两个子女，身故保险金领取情况如下传世有约—产品特色依据：《民法典》第五百三十五条第五百三十五条因债务人怠于行使其债权或者与该债权有关的从权利，影响债权人的到期债权实现的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人对相对人的权利，但是该权利专属 于债务人自身的除外。

特性2：资产隔离利益专属本产品保险金在法律法规的框架内有效地与其他资产进行隔离保障您的资金安全。1、债权人不能对专属于债务人自身的权力行使代位权传世有约—产品特色《中华人民共和国个人所得税法》第四条规定：“下列各项个人所得免纳个人所得税：五、保险赔款；特性2：资产隔离利益专属2、被保险人或受益人取得的保险赔款免纳个人所得税传世有约—产品特色《保险法》第十八条规定：……受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。