从热点话题分析产品找优势热点话题带来的思考如何看懂增额终身寿银代热销产品分析参考话术PART01热点话题带来的思考热点话题一：挪储“挪储”指的是，利率下行，理财不保本的情况下。很多人选择将部分存款向保险公司挪动，通过购买储蓄型保险，来锁定收益，规划未来。什么原因引起的一是无风险利率下行。二是经济和投资环境都不好，大家的投资偏向都变得保守。三是银行理财也不再保本，需要自负盈亏。挪储的七大理由现金购买年金险(尤其是养老金)，实现终身现金流，活多久领多久，现金流相比现金更安全。富裕的现金流是晚年生活的幸福标准之一。

理由一：把现金变成现金流继承遗产一般要收税，变成保单就不需要收税了。房产等实物资产变成保险，免过过户的各种税费。理由二：把应税资产变成免税资产把房产变成人寿保单，尤其是定寿，终身寿，身故后这笔钱能定向给到想要给的人。房产、现金、股票、股权等资产，如果没有遗嘱，默认就给到法定继承人。保单可以指定受益人，定向把钱给到想要给的人。理由三：把法定继承人变成指定受益人挪储的七大理由定存、大额存单、国债等无风险产品都是单利计息。保险是复利，如万能险是日计息月复利，增额寿的一梯队产品可以做到长期irr3.49，也是复利。时间+复利的威力超过原子弹。

理由四：把单利挪成复利把股票、基金、股权、比特币等投资的部分资金（或者投资收益）用来购买储蓄保单，既能锁定利率，又能守住部分财富。保单是最安全的金融工具，同时可以固化收益，降低风险。投资有风险、理财不保本，保险最安全。资产新规后，银行理财净值化，不是无风险资产，相比之下，挪储到储蓄类保险，相当于挪到没风险的资产。

理由五：把有风险的挪成没风险的挪储的七大理由原来只是放余额宝等货币基金，随时可以取出来花，没有任何保障。通过把钱买成保单，有了合同，这笔钱就有了保障，而且是刚性兑付。现金类资产在归属和继承时手续繁琐，有保险合同，确权更容易。人民币上只有毛爷爷，想把钱写上自己的名字，可以通过买保险实现（增额寿、年金）。理由六：把没合同的挪成有合同的孩子教育的费用，无从估计，未来养老的资金，不能计算。所有关于未来的，都有一个“不确定的”符号，但是保险合同里的数值是确定的，每年每月上合同写好的到账金额是确定的，这些确定的，就是未来能够让我安心的一部分来源。理由七：把不确定的变成确定的愿我们都能拥抱不确定，用弹性化解意外，穿越周期，锁死趋势，拥抱规划，找到并成为确定性。

热点话题二：增额终身寿下架银保监会发布了《关于近期人身保险产品问题的通报》，直接停售了3家保险公司的4款产品，点名了24家人身险公司，指出了产品上存在的一些问题。11月18日监管通报《通报》给增额终身寿划定三大红线，并要求险企立即开展专项风险排查工作，发现违背三大红线的产品，须立即停售。而这三大红线，是很多公司，尤其在中小公司在设计增额终身寿过程中，最常见的三种问题。这意味着，一旦严格执行监管要求，正在销售过程中的增额终身寿产品，尤其是内部收益率（IRR）在3.5%及以上的产品，将面临大规模下架的局面。这对于当下本就发展艰难的险企，尤其是大量中小险企而言，将是当头一棒。