2022年三季度保险处罚案例分析每月一刊，欢迎订阅，转载请保留作者，谢谢!·2.17亿!这是今年前三个季度保险业罚单的总金额!累计同比去年下降了5.56%。其中9月当月罚单2212万，同比负增长21.08%。·从月份趋势看，9个月当中有5个月负增长,这不能说明监管趋势放缓,只是受疫情影响，现场检查频率有所降低。前三个季度，会级罚单716万,占比3.30%;局级罚单10342万，占比47.66%;分局级罚单10641万，占比49.04%。财险公司罚单11993万，占比55.27%;寿险公司罚单6630万，占比30.56%;保险中介罚单3064万，占比14.12%。财险公司的罚单超过一半,违规成本远比寿险公司高。而个人的罚单占比也超过4000万,占比18.63%，违规的事都是人干的，个人的处罚是少不了的。前三个季度，全国36个监管辖区和银保监会一共产生了1761张罚单。

罚单金额前三的地区分别是黑龙江(2346万)、云南(1794万）和山东(1519万);罚单张数前三的地区分别是黑龙江（184张)、山东(181张)和云南(148张)。处罚结果1.《中华人民共和国保险法》第八十六条、第一百七十条、第一百七十一条;2．《农业保险条例》第十条、第三十一条，《中华人民共和国保险法》第一百一十六条、第一百六十一条、第一百七十一条。对燕赵财产保险股份有限公司乐亭支公司合计处35万元罚款;对齐宝娟给予警告，合计并处2万元罚款;对高明远给予警告，并处1万元罚款。一是在总公司及营口分公司有明确规定“车险业务非公司签约不允许代理”的情况下，利民保险代理营口分公司临时负责人何某和业务员崔某两人自行联系保险机构进行业务操作，发生问题后也并未向上级公司报告，属于个人行为;二是总公司已协调解决客户投诉事项，取得客户谅解;

三是总公司已对何某和崔某进行处罚。我分局经复核认为:何某、崔某两人以营口分公司名义对接外省车险业务，并额外收取投保人孟某1700元加费，违法行为属实。处罚结果上述行为，违反了《保险代理人监管规定》第七十条的规定，根据《保险代理人监管规定》第一百零二条，我分局决定对利民保险代理营分公司予以人民币5万元罚款。经查，阳光财险松原中心支公司在2019年至2020年期间虚列业务及管理费18笔，涉及金额共1,074,093.30元，以上费用会计凭证所记载的经济事项与实际用途不符，实际用于处理机动车辆保险销售费用;在2020年1月至2020年12月期间虚构中介业务套取手续费1,138笔，涉及金额共223,855.21元，套取的手续费实际用于补充车险销售费用;在2018年至2020年期间违规退保合计61笔，涉及保费金额共70,705.66元。

阳光财险松原中心支公司对上述61笔业务投保是由新渠道坐席和员工先前垫付的保费，确认其本人不在本公司投保后为了挽回垫付保费，违规通过强行批改核心业务系统退保商业险、意健险，在没有被保险车辆依法注销登记、办理停驶或经公安机关证实丢失的相关材料的情况下违规退保交强险。2019年，平安人寿湖北分公司武汉市辖内多名个人代理人介绍多位客户在平安银行开设储蓄账户、申请银行贷款、申请普惠贷款、申购陆金所理财产品,并从平安银行、平安普惠、陆金所等三家集团内部子公司获取奖励资金。经查,平安人寿湖北分公司对所属个人代理人介绍促成的上述业务未建立业务台账,也未针对上述业务制定相应的管理办法。同时，在过往银保监会部署的有关个人代理人销售非保险金融产品排查中亦未涉及此项内容。