背景介绍2019年2月18日，国务院印发了《粤港澳大湾区发展规划纲要》1(“规划纲要”)。这项宏大的计划覆盖广东省九个城市及两个特别行政区，旨在建成世界一流的宜居宜业宜游的优质生活圈。作为中国开放程度最高、经济最具活力的地区之一,大湾区在开启及引领经济和社会增长新阶段中发挥着重要的战略作用。除了致力实现中国建设世界领先的城市群之外,规划纲要还将凭借香港和澳门这两个自由贸易经济体营造的竞争优势,推动大湾区积极参与共建“━带一路”。为深入贯彻党中央、国务院的决策部署，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会(“银保监会”)、中国证券监督管理委员会和国家外汇管理局发布《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见(银发[2020]95-号)》(“意见”)﹐旨在落实规划纲要要求,进一步推进金融开放创新,深化内地与港澳金融合作,加大金融支持粤港澳大湾区建设力度。意见提出多项举措推动港澳保险业扩大在大湾区内地市场的业务,其中一项重要举措就是在内地与香港、澳门《关于建立更紧密经贸关系的安排》(“CEPA”)协议框架下促进大湾区金融一体化。

具体措施包括支持香港、澳门保险业在大湾区内地设立服务中心,以提供续保、保单服务和理赔等售后服务从而提升客户体验和效益3﹔鼓励开展跨境人民币保险和再保险业务,激励保险机构联合发展,以及评估建立创新保险产品交易平台的可能性。随后的“大湾区保险市场分析”部分将对此展开进一步的探讨。作为中国经济增长的强劲驱动力,大湾区人口超过8,600万,2021年经济总量达到约12.6万亿元人民币(相当于全国GDP总值的11%)。大湾区为保险业带来诸多机遇。与此同时,客户对保险公司有何期待?自新冠疫情爆发以来,数字化进程加速,不仅改变了商业格局,许多行业的客户行为也发生了改变。为更好地了解大湾区客户对跨境保险产品和服务的偏好与态度,中银人寿和德勤中国在2022年上半年联合开展了一项调研,全国逾1,000名受访者参与本次调研。调研结果显示不同地区客户行为存在差异，保险公司应针对不同城市采取个性化方案以满足客户需求。

本白皮书对调研结果进行分析,主要围绕两大方面:首先是“大湾区客户行为深度分析”,呈现出大湾区内地客户和香港客户的行为差异;其次是“不同年龄群体的服务机遇”,探析不同年龄段客户的行为差异。主要调研发现大湾区内地客户与香港客户在需求上的一个主要区别;大湾区内地客户普遍更容易接受数字化渠道,而香港客户仍偏好与保险代理联系。有意在大湾区开展业务的保险公司，应考虑尽量提供更多的数字化接触点来服务大湾区客户。

年龄影响着产品需求偏好和客户互动渠道选择:熟龄客户群体倾向于购买符合自身人生阶段需求的保险产品,总体上亦多偏向选择传统的互动渠道,而年轻一代则展现出完全相反的需求和行为。除传统保险保障外,小额保险等创新型保险产品可能成为保险公司渗透大湾区市场和应对大湾区独特的保障缺口的潜在方向。面向大湾区客户,保险公司不能采取“一刀切”的解决方案。全渠道服务、产品宣传和无缝体验是我们从调研结果中提取的主要关键词。后文将深入分析客户的行为和需求,全面洞悉大湾区保险业的未来发展动向。