2018年出台的资管新规于今年2022年1月1日正式生效，截至3月18日，剔除近6个月无净值的产品后，理财市场存续产品28754只。破净的理财产品已达2198只，占比为7.64%。涉及的机构包括国有大行、股份行、城商行理财子公司以及合资理财公司等各类银行金融机构。银行理财不能刚性兑付了，期限越来越长，固收理财也越来越少了。安全且刚性兑付的产品唯三：定期存款、国债、保险中国刚性兑付产品只剩三种，曾经火爆市场近7个点的余额宝货币基金，现行7日年化1.88%。

从2000年以来，通货膨胀的时间占绝大多数，也就意味着中国人的财富再按照每年的复利进行贬值，且叠加疫情和国内外形势的复杂性，通货膨胀会持续下去，现在想要拿到4%以上的保本保息的刚性兑付的产品需要用50年的时间，这不是普通老百姓能够放的起的东西房住不炒真调控，基金股票绿成草原，高风险与低收益的不对等，后疫时代民生凋敝，备注：基金绿了2021很多人基金都是起起落落落落落⋯⋯赚钱一阵子花钱一辈子，强制储蓄是对未来的自己负责，经过了多年的奋斗，大多数人已经创造了一定的财富，但创造财富没有终点，在有一定的积累时，就应开始维富和传富的规划。

财富管理的三个阶段，创造财富——IQ＋运气   守护财富——EQ＋耐心   传递财富——FQ＋智慧，经过了多年的奋斗，大多数人已经创造了一定的财富，但创造财富没有终点，在有一定的积累时，就应开始维富和传富的规划。财富管理的三个阶段创造财富——IQ＋运气   守护财富——EQ＋耐心   传递财富——FQ＋智慧从创富到财富保障和传承，数据来源：贝恩公司发布《中国私人财富报告》江湖越老，胆子越小！心态更成熟：重视“财富保障和传承”、“稳健”成为高频关键词，保证财富安全，人身风险导致财富分割的案例，对财产没有影响，孩子在婚前所得财产都是法定婚前财产。

不予分割【假设本例中孩子只有一个子女】若孩子发生人生风险，则按《民法典》第1127条规定，由第一顺序继承人（配偶、子女、父母）继承，第1130条规定，同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。监管直至，子女成年备注：13，福建一中产家庭嫁女儿小丽，婚礼上陪嫁299万现金。婚后一年，夫妻感情不和决定诉讼离婚,诉讼前，小丽将父母给的299万用剩下的270万转回给父亲。双方就270万的资金分配法院：男方：要求分割270万小丽：299万是我爸爸送给我的钱，我现在不需要了，还给我爸爸，我们在婚礼现场有录像，这笔钱是我父亲给我的陪嫁。

这笔钱不会分割给你一分钱，经典案例：都是嫁妆惹得祸，民法典“第1062-1063条：继承或赠与所得的财产属于夫妻共同财产，除另有约定。1092条：夫妻一方隐藏、转移、变卖、损毁、挥霍夫妻共同财产，在离婚分割夫妻共同财产时，对该方可以少分或者不分。《保险法》二十三条：任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第三十九条 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。指定受益权让我们完美绕过继承权公证关，兼具了身前赠予与遗嘱的功能。指定受益  无争议  更隐秘财富传承的“三权分立”，普通资产---三权合一，当给予的动作发生，则给予之后对所给予的资产失去所有权、控制权和使用权，之后没有处置该部分资产的权力保险资产---三权分立，可以通过生存受益的形式给予被保险人资产使用权，但资产的所有权和控制权依然归属投保人，拥有资产处置权。