【保监人身险（2017）134号】“保险公司开发设计的保险产品应当符合：两全保险产品、年金保险产品，首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后，且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20。”【银保监办发（2018）19号】中负面清单：“年金产品长险短做，通过生存金快返形式，将消费者所交保费大量快速返还，把长期年金保险实际做成短期产品；”“年金保险产品设计异化，第一年末现金价值即超过已交保费，同时条款设计灵活的加、减保功能，实现类万能保险自由进行账户部分领取功能，且不收取任何费用。”

【银保监办发（2019）228号】保险公司开发设计两全保险,应做到产品的保险期间与实际存续期间一致，产品设计不得有下列行为：通过保险质押贷款、部分领取、生存领取、减少保额等条款设计变相改变实际存续期间【人身险部函（2020）740号】产品设计问题：“长险短做”【银保监办便函（2021）477号】异化产品，是否存在通过保单贷款、部分领取、减少保额等方式变相改变保险期间、变相提高或降低产品现金价值、变相突破监管规定；异化保险产品功能,将不同保险产品功能错配，进行捆绑销售。”2022【人身保险产品“负面清单”（2022版）】：“增额终身寿险的保额递增比例超过定价利率，存在严重误导隐患。”“增额终身寿险的减保比例设计不合理；加保设计存在变相突破定价利率风险。”

高净值人群对家族办公室服务的需求日益旺盛。在外部环境不确定因素的影响下，财富传承的重要性进一步凸显，高净值人群家族传承的意识加强。2019年，53的受访高净值人群已经在准备或已开始进行财富传承的相关安排，2021年这一比例升至65。与此同时，财富传承理念受到新富人群青睐，提前规划与安排财富传承目标与框架逐渐成为新趋势。2021年家族办公室服务的接受度由2019年的不足80升至近90。高净值人群对家族办公室服务中最期待进一步提升的内容从财富打理和安排演变为更关注税务法律、企业经营及能力培养等的专业意见，其中家风及家族内部管理制度、家族企业未来规划和安排建议、家庭其他增值服务（如专属医疗、教育资源接入）、税务筹划与法律和慈善咨询等需求明显。

条款：在本主险合同保险期间内且在本主险合同有效期内，且本主险合同现金价值已超过本主险合同已交保险费年度数×年交保险费（无息）×160，您可以以书面形式向我们申请变更本主险合同的被保险人，经我们审核同意后，由您、原被保险人、新被保险人和我们共同订立书面的变更协议，将本主险合同的原被保险人变更为您指定的新被保险人，本主险合同基本保险金额、保险费和现金价值保持不变，投保人须对变更后的被保险人具有保险利益。

我们总说计划赶不上变化有的人当年说不要小孩，如今响应国家号召三胎都怀上了有的人年轻的时候说以后钱都给孩子，老了发现家里的养老金还不够有的人年轻的时候仕途坦荡，但面临机会时却选择下海经商人生有太多的不确定、有幸福、有喜悦、也有悲伤。面对变化时。更为灵活的保全功能让我们不惧挑战，不惧变化。条款：在本主险合同保险期间内且在本主险合同有效期内，您可以在变更被保险人后的任一保险单周年日前30日内，向我们申请合同转换，经我们审核同意后，将本主险合同转换为当时我们认可且可供转换的人寿保险合同。