在这个周末之前，谁能想到，王力宏会成为2021年底压轴大瓜？几十年苦心经营的优质偶像人设，崩塌只在一“锤”之间。不过比起王力宏的私生活，我更关注的，是他前妻李靓蕾所控诉的全职妈妈困境。

在这个周末之前，谁能想到，王力宏会成为2021年底压轴大瓜？几十年苦心经营的优质偶像人设，崩塌只在一“锤”之间。不过比起王力宏的私生活，我更关注的，是他前妻李靓蕾所控诉的全职妈妈困境。

在我们身边，这样的例子并不少见。“我身边的家庭主妇很多户头里都没有自己的积蓄或收入，平时用先生转来的钱也会感到不好意思，用钱也会自己看看先生的脸色，也绝不敢开口说要照顾自己父母。对于长期都以家庭为重，没有在外工作的女性，如果没有做错什么却因为男方没有正当理由而被迫离婚，通常会不知所措。”

据媒体报道，李靓蕾本人是哥伦比亚大学硕士，母亲是商界名人。像她这样学历高、背景强的女性，都无法抵抗婚姻里的不平等，其他的普通女性、其他的妈妈只会更难。

改善全职妈妈这个群体的处境，需要社会各方面的支持和制度的健全。我们今天要谈的，是如何用好保险这个工具，来尽可能地保障全职妈妈的利益。

全职妈妈最大的痛点，是没有收入，经济不独立。这就意味着她们往往在家庭财务管理中不占主导地位，缺乏话语权。每个月花多少钱，什么钱该花什么钱不该花，甚至发生重大疾病后，花多少钱治疗可能也无法决定。

相较于自己挣钱有积蓄的职业女性，全职妈妈是更加被动的。一旦遭遇大病，如果自己没有积蓄，就要看另一半愿意花多少钱救了。就算想卖房治病，要是另一半不愿意签字，也没有办法成交。

倘若到了那一步，考验感情，更考验人性。而人性是极其复杂的，我们听过不惜花费几百万救治妻子的故事，也看过请医生拔掉妻子救命管子的例子。

与全职妈妈的低保障形成强烈反差的，是她们面临的高风险。相较于男性，女性是更容易发生重疾的人群。泰康人寿近五年的重疾险出险客户中，近六成都是女性；同方全球去年的重疾理赔客户中，女性更是占到了63.1%，出险率是男性的1.7倍。

因此，全职妈妈为自己配置好医疗险和重疾险，是十分重要的。万一不幸遭遇大病，有钱治病，也能安心康复修养。如非必要，咱们尽量不去考验感情和人性。

全职妈妈一旦长久回归家庭，尤其是过了35岁，就很难再回到职场了。

离开职场后，她们有的停止缴纳社保，有的以灵活就业者的身份缴纳最低的社保，所以她们以后只有极低的退休金甚至没有退休金，老来只能依靠伴侣的养老金。

这意味着，万一婚姻发生变故，她们的晚年生活就没有保障了。

日本2004年通过了养老金制度改革法，该法规定，不论丈夫是否同意，离婚时专职家庭主妇都可以分割丈夫一半退休金。

遗憾的是，在我们国内，目前还没有法规保障全职妈妈们的相关权益。

即便婚姻幸福，女性的寿命普遍要比男性更长。根据世界卫生组织公布的2019年全球预期寿命，中国女性的平均预期寿命为77.6岁，比男性高出3岁。有一些地区的差距还要更大，上海市老龄办和市统计局发布的数据显示，2019年，上海户籍人口中，女性平均预期寿命比男性高了近5岁。

与此同时，很多家庭的男性年龄都比女性大，有统计显示，中国结婚年龄差60%集中在4岁。太太的年龄本就小于先生，再加上寿命更长，因此很多女性的人生最后数年都是要一个人度过的。

对于没有退休金或者退休金很少的全职妈妈，家里主要甚至唯一的现金流断流后，生活会变得很难，尤其是人到老年，医疗、护理等各项开支都会大幅增加。