备注:围绕保险与服务如何聚焦家庭,老龄少子化日益严重,第七次全国人口普查公报,全国人口共14.1亿,与2010年上一次普查相比,近十年年平均增长率仅为0.53%,老龄少子化愈演愈烈:2020年出生人口较2019年下降18%快速进入深度老龄化:65 岁及以上比重为13.5%,距离深度老龄化的14.0%只差0.5%;12个省65岁及以上占比超过14%,已达到深度老龄化,除西藏外,其他省65岁及以上占比都超过7%各省人口按年龄组分布表,1981/1999/2020年中国人口特征图备注:Page:,老年人口抚养攀升,中国人口自然增长率下滑、老年人口抚养比攀升,中国老年人口抚养比预测老年人口抚养比(65岁以上人口数与15-64岁劳动年龄人口数之比)从2005 年起加速攀升至 2019 年的 17.8%。联合国预测数据显示,在悲观、中性、乐观假设下,中国老年人口占比都将在2035年左突破 20%,届时老年人口抚养比都将突破30%。资料来源: Wind,兴业证券经济与金融研究院整理,三阶段人生下的4个假设 :目标养老金(年)=最终薪金×50%,若寿命达到100岁,65岁退休,储蓄率需要达到27.4%;70岁退休,储蓄率要达到21.2%,才能保证退休时50%的养老金替1、第一支柱基本养老保险,已经广覆盖,但是待遇水平低。2019年,1.23亿人享受职工基本养老保险待遇,人均 3,332.5元/月;同期全国有1.60亿人享受城乡居民基本养老保险待遇,人均 161.9元/月,替代率极低。据社科院2019年4月发布的《中国养老金精算报告2019-2050》,我国基本养老保险累计结余或许在2035年耗尽, 十四五期间我国养老金保障缺口可能达到8-10万亿元,2、第二支柱企业年金和职业年金,惠及人口不足 6,000万。企业年金适用于企业职工,截至 2020Q3末,企业年金参与职工数2,670万人,人均每月领取2,615 元,大型企业基本都已建制,但占据市场主体的中小企业参与率不足0.1%, 覆盖率低且难以提升。职业年金仅适用于机关事业单位人员,截止2019年5月底,参与人数约2,970万,覆盖率达到82%,提升空间有限。因此,需要通过第三支柱,满足不断提升的养老需求。三大支柱养老体系政策背景,2019年12月30日,银保监会出台《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》丰富社会民生领域金融产品供给。加强养老保险第三支柱建设,鼓励保险机构发展满足消费者终身、长期领取需求的多样化养老保险产品,支持银行、信托等开发养老型储蓄和理财产品2021年政府工作报告,报告中提到“推进养老保险全国统筹,规范发展第三支柱养老保险”这是“发展第三支柱养老保险”第一次被明确纳入政府工作报告;以国家之名,强化第三支柱的养老保险发展,总理记者会,国务院总理李克强表示:中国的老龄人口已经有两亿六千万,老龄产业是一个巨大的朝阳产业,它带来了多样化的需求,国新办新闻发布会(2月),人社部副部长游钧表示:建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持,资金形成市场化投资运营的个人养老金制度,国新办新闻发布会(3月),银保监会主席郭树清表示:2021年是“十四五”开局之年,银保监会将深化金融供给侧结构性改革,规范发展第三支柱养老保险等保险服务,银保监会正在从多个方面研究推进相关措施应对老龄化挑战,其中一项就是发展第三支柱养老保险。
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