家庭退休规划师理念篇——传承训练为何要做家庭退休规划理念训练02如何实施家庭退休规划理念训练为何要做家庭退休规划理念训练从外部环境看：政策支持，养老大势所趋二十大报告 ——实施积极应对人口老龄化国家战略“实施积极应对人口老龄化国家战略，发展养老事业和养老产业，优化孤寡老人服务，推动实现全体老年人享有基本养老服务。”养老事业：是以政府为主提供的基本养老服务和产品，具有公益性、普惠性、兜底性等特征主要针对老年人基础性的养老需要。养老产业：是市场或社会力量提供的非基本养老服务和产品，更有营利性、竞争性、多样性，主要满足个性化、高层次的养老需求。加强养老服务保障，增进民生福祉，提高人民生活品质保险公司是目前唯一能够整合养老产业链、提供“养老金+医疗+康养”服务的供应方。

新华保险已积极布局康养产业，目前已有3个养老社区、19家健管中心、1家康复医院。信息来源：公司官网。从外部环境看：整合资源，保险大有可为养老服务：有养老金≠能买到优质养老服务，保险公司是目前唯一能够整合养老产业链、提供“医疗+康养”服务的供应方。 “养老金产品+康养服务”将构筑险企新的护城河。 险企布局：“医疗+康养”模式涉及环节多、运营难度大，头部险企率先布局，头部险企均已积极布局 养老社区，提供全流程、全周期的康养服务。

马斯洛需求层次理论将人类需求像阶梯一样从低到高按层次分为五种，分别是：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。养老金的“马斯洛需求”逻辑客户层面覆盖广，满足大众客户、中产客户和高净值客户的不同需求。国家养老三支柱体系：（基本需求）公共养老金、职业养老金、个人养老金退休后每个月可支配的钱，不能低于退休前的70%（品质养老）对自己身体、生命质量的储备和投资（长寿账户）让家人、子女延续高品质生活，让家业家风持续传承（终极目标）设立红线：确保专款，不被挪用确保底线：不低于70%追求上线：投资抗衰和长寿布局远线：百年留余润泽后代从外部环境看：产品优势，满足大众需求找到变革时代最契合的产品——增额终身寿、年金险找到变革时代最契合的销售理念——退休规划理念将增优、培优、育优有机包容和串联，提振内外勤的信心，提升技能和新鲜感。

需要新的平台新的突破口时代召唤退休规划师从外部环境看：顺应呼唤，推出认证课程从个人成长看：主动传承，学习效果翻倍学习金字塔资料来源：美国缅因州国家训练实验室不同学习方法带来的成效不同，被动学习的内容最多只能留存30%，而教授给他人，可以实现学习内容最大程度的留存。从个人成长看：主动传承，学习效果翻倍学成会用主动学习，会让学习过程更加专注，可以全神贯注参与课程每个流程，收获更多知识，获得更大成长。即学习学透、背会练会、实战能用、用能促成如何实施家庭退休规划理念训练家庭退休规划整体课程框架通过【三大愿景】，描绘美好退休生活蓝图通过【三大挑战】，明确养老面临的痛点通过【三大法则】，建立养老金准备标准通过【520定律】，介绍幸福养老要考虑的因素通过【缺口分析问卷】的填写，明确退休缺口使用【缺口分析应用】。

可以更便捷的计算根据缺口分析结果提供【产品解决方案】同时【链接公司资源和生态】为客户提供更好的养老服务1. 幸福养老鑫宝典——课程框架三大愿景三大挑战三大法则安心居——基本生活（生活金）：日常开支，一定要存够健康伞——安心生活（医护金）：保有尊严，不拖累家人心愿箱——舒适生活（品质金）：享受人生，不留下遗憾工具【幸福养老鑫宝典】长寿风险：活得太老，储蓄太少，退休太早，花得太快市场风险：投资风险、通胀风险、利率风险社保养老金缺口安全确定专款专用及早准备工具【生命树】工具【寿命卡】工具——幸福养老鑫宝典“这是帮助我们做好退休规划的手册 ， 叫“幸福养老鑫宝典”。

我们一起来了解一下好吗？”工具——寿命卡30岁女性平均预期寿命帮客户算好，这张卡送给客户。工具——生命树1、现在的年龄和预期寿命，掐头去尾2、撕下 计划退休的年龄3、扣除睡眠和休闲，真正赚钱的年龄，剩1/3“您看，其实我们能够准备的时间并不是很长，您觉得什么时候开始准备合适呢？”2. 退休规划缺口分析——课程框架退休金数据520定律退休规划缺口分析问卷道德声明与保密承诺（让客户安心）个人需求问卷（三大愿景??应备项目、已备项目）家庭财务分析问卷（年收入、年支出、资产、负债）协助客户共同完成数据填写。