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家庭财务需求分析流程保障理念计算项目案例试算32页.pptx

  • 更新时间:2019-09-11
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家庭财务保障规划—家庭保障,课程说明,学会通过工具了解客户现状,科学分析家庭现状,明确主要风险点,学会计算家庭保障缺口,并能提前科学进行家庭保障整体规划。医疗急用,做好规划充分满足风险发生时造成收入中断、大笔医疗与康复费用支出的财务需求。教育储蓄,可以协助你达成子女教育基金或其它财务的目标。家庭保障,为了应对一旦活得太短,如何协助家人度过最辛苦的过程的财务需求。个人做好退休规划就是要满足养老金的不足,保证退休后过着财务自由的生活。

遗族需求法:家庭经济支柱发生意外时,测算家庭其他成员需要多少现金或收入来维持医疗、生活、子女教育等费用的一种保险需求计算方法。家庭保障计算项目,1、家庭维持基金,遗族需求法1(有12岁以下子女者),月支出*12(月)*,(22-最小子女年龄),支出 = 现有收入的20%-40%,配偶双方可依个人收入或分担家庭支出比例计算,2、教育基金,提供子女教育费用,一般支持到大学毕业,详细计算方法在“教育储蓄需求分析”中进行讲解,3、抵押贷款/租赁基金,租赁基金,目前租金*12个月*10年,抵押贷款基金,目前贷款余额,了解偿债年限,以承担贷款者为主,择一计算,家庭保障计算项目,支出突然增加时做为应急之用,收断(例如失业)的应急费用,至少准备六个月的生活支出作为应急基金,4、应急基金,信用贷款,家庭债务,5、偿债基金,家庭保障计算项目,丧葬费平均费用约为3-5万元,6、身后即用基金,家庭保障计算项目,家庭保障需求现有准备,现有商业保险金额,现有储蓄/投资/其它流动资产。

家庭保障案例试算,胡先生现年35岁,已婚并育有一子,年纪7岁;家庭月收入约30000元,负担家庭支出10000元;认同需准备子女教育金50万元;目前房贷余额还有80万元,公积金还贷款,月还额度7817.52元;身后费用需花费10万元;目前有社保,但无商业保险;目前有储蓄及各种资产50万元;请问:胡先生不足的家庭保障费用有多少?家庭保障案例试算,家庭维持基金需求为180万,月支出10000元*12月*(22-7)即15年,1、家庭维持基金,遗族需求法1(有12岁以下子女者),月支出*12(月)*(22-最小子女年龄),方法一,2、教育基金:客户同意教育基金需准备50万元,3、抵押贷款:房屋抵押贷款余额80万元,4、应急基金:至少准备六个月的生活支出,即1万元* 6月=6万元,5、偿债基金:无,6、身后即用基金:客户同意身后即用基金10万元。

家庭保障案例试算,所有需求项目合计:326万元,目前有储蓄及各种资产:50万元,家庭保障需求缺口:276万元,如果夫妻双方收入比例为2:1,则保障缺口承担比例亦为2:1,即丈夫保障缺口184万元,妻子保障缺口92万元,家庭保障案例试算,随堂考试,李先生现年32岁,已婚并育有一子,年纪5岁;家庭月收入约25000元,负担家庭支出10000元;认同需准备子女教育金50万元;目前房贷余额还有60万元;身后费用需花费10万元;目前有社保,但无商业保险;目前有储蓄及各种资产30万元;请问:李先生不足的家庭保障费用有多少?答案解析,1、家庭维持基金:月支出10000元*12月*(22-5)=204万,2、教育基金:50万,3、抵押贷款:60万,4、应急基金:(至少6个月生活支出) 即1万元* 6月=6万元,5、偿债基金:无,6、身后即用基金:10万,A、所有需求项目合计:330万元,B、目前有储蓄及各种资产:30万元,家庭保障需求缺口:A-B=330万-30万=300万。


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