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家庭财务需求分析流程养老规划理念计算案例试算32页.pptx

  • 更新时间:2019-09-10
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家庭财务保障规划—养老,授课人:马丽莉,课程说明,学会通过工具了解客户现状,科学分析养老需求,学会计算养老金缺口,并能进行养老规划。1、财务需求分析流程,2、养老规划理念,3、养老规划计算,4、养老规划案例试算,5、随堂考试,财务需求分析流程,做好规划充分满足风险发生时造成收入中断、大笔医疗与康复费用支出的财务需求。教育储蓄,可以协助你达成子女教育基金或其它财务的目标。家庭保障,为了应对一旦活得太短,如何协助家人度过最辛苦的过程的财务需求。个人做好退休规划就是要满足养老金的不足,保证退休后过着财务自由的生活。退休养老,财务需求分析的四个基础,财务需求分析流程,养老规划理念,人生最幸福的“风险”,养老规划理念,人老可怕吗?没钱可怕吗?又老又没钱呢?

养老规划理念,1997年之前:80%,1997年之后:60%,2005年之后,接近40%,养老金替代率,养老金替代率:劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。根据世界银行组织建议,要基本维持退休前的生活水平不下降,养老替代率需不低于70%,国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%,股票投资,解决养老金需要多条腿走路,养老规划理念,养老规划理念,当我们幸福的老去的时候,需要有足够的钱供我们使用。资金安全必须肯定有,终身领取必须一直有,收益稳健必须足够多。

养老规划理念,养老规划计算,利率 i=通货膨胀率,期数 n=现在到退休的年数,预计年退休生活费,未来退休后,首年生活费,终值利率因子,未来每年可领取,年金(社保),退休后首年,养老金需求,1、养老金需求计算——首年养老金需求,养老规划计算,退休时应该,准备的养老金,年金现值利率因子,退休后首年不足额,养老规划计算,未来退休时,目前已准备的现金或投资,终值利率因子,未来可领取的,现金或投资,养老满期金,养老金储备金额。2、养老金储备计算,3、养老金缺口计算,张先生今年40岁,预计60岁退休,理想寿命85岁;目前每月生活费8000元,希望退休后仍可保持现有水平;假设通货膨胀率为5%;投资报酬率为6%;60岁时社会保险每月领取4000元;60岁时商业养老保险可提供满期金30万元;养老储蓄目前已准备10万元;请问,张先生现在不足的养老费用有多少?该如何补充?1、养老金需求计算——首年养老金需求,身故退休时应该准备的养老金,年金现值利率因子,利率 i =投资报酬率-通货膨胀率(6%-5%=1%),期间 n=退休到身故的年数(85-60=25年),退休后首年不足额20.67万元,随堂考试,王先生今年40岁,预计65岁退休,理想寿命90岁;目前每月生活费15000元,希望退休后仍可保持现有水平;假设通货膨胀率为5%;投资报酬率为6%;65岁时社会保险每月领取4500元;60岁时商业养老保险可提供满期金40万元;养老储蓄目前已准备30万元;请问,王先生现在开始每年应准备养老金金额?


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