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产品组合常用四种类型案例实做案例实做含备注17页.pptx

  • 更新时间:2019-08-31
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产品组合案例实做(1/4),客户基本资料:姚先生: 30岁,商贸公司经理;妻子:28岁,职员,夫妻都有社保,女儿1周岁;家庭月收入:姚先生7000元/月,妻子3500元/月;家庭基本开支5000元/月,每月还要还房贷1000元。客户其他资料:双方父母都没有退休,目前每月基本开支1000元左右;姚先生的房子价值50万,目前还有银行贷款20万;因为工作原因姚先生经常出差考察项目;为了提高工作效率姚先生正计划购买一辆私人汽车;能够接受一定风险的投资,有一定金额的股票投资……

讲师发放随堂讲义1,引导学员阅读案例背景材料,给予5分钟的思考时间,讲师注意控场,不允许相互讨论,学员自己独立完成,讲师提问互,各位伙伴,根据案例的背景材料,如何给姚先生进行产品组合销售,讲师可邀请1-2名学员回答,不予以评论。通过阅读案例的背景材料,我们根据产品组合销售的步骤来为姚先生量身定制产品组合计划。步骤二:保额确定,产品组合案例实做(2/4),这个家庭年收入:(7000+3500) ×12 =12.6万,该家庭处于家庭成长期,家庭年保费支出控制在家庭年收入的20%以内,建议该家庭年保费预算在(12.6万*20%=2.52万)以内,根据“家庭保障需求一览表”该家庭处于家庭成长期,年收入仅12.6万,因姚先生夫妻均有社保,可适当补充重疾医疗保险,考虑到该家庭尚有20万房贷待还,夫妻双方重疾险保额需达20万,同时,该家庭至少需要80万的意外保障,姚先生经常出差,应侧重规划其意外保障。

姚先生可适当补充养老保险,宝宝需补充子女教育保险,步骤一:保费预估,首先我们进行保费预估,这个家庭年收入:(7000+3500) ×12 =12.6万,该家庭处于家庭成长期,家庭年保费支出控制在家庭年收入的20%以内,建议该家庭年保费预算在(12.6万*20%=2.52万)以内。然后进行保额确定,根据“家庭保障需求一览表”该家庭处于家庭成长期,年收入仅12.6万,因姚先生夫妻均有社保,可适当补充重疾医疗保险,考虑到该家庭尚有20万房贷待还,夫妻双方重疾险保额需达20万,同时,该家庭至少需要80万的意外保障,姚先生经常出差,应侧重规划其意外保障,姚先生可适当补充养老保险,宝宝需补充子女教育保险。

产品组合案例实做(3/4),姚先生为家庭第一经济支柱,保额占比应为60%;姚太太为家庭第二经济支柱,保额占比应为30%;宝宝保额占比为10%,对照公司主打产品库,夫妻双方重疾医疗保险建议选择至尊国寿福,丈夫搭配吉祥卡D、妻子搭配吉祥卡B;养老保险建议选择鑫福赢家;子女教育保险建议选择福星少儿,并搭配英才卡,为了让姚先生家的保障更加全面,夫妻双方均建议搭配长久呵护住院费用补偿和长久呵护意外费用补偿保险,第三步,保障分析。姚先生为家庭第一经济支柱,保额占比应为60%;姚太太为家庭第二经济支柱,保额占比应为30%;宝宝保额占比为10%。第四步,险种选择,对照公司主打产品库,夫妻双方重疾医疗保险建议选择至尊国寿福,丈夫搭配吉祥卡D、妻子搭配吉祥卡B;养老保险建议选择鑫福赢家;子女教育保险建议选择福星少儿,并搭配英才卡。最后一步进行差异调整,为了让姚先生家的保障更加全面,夫妻双方均建议搭配长久呵护住院费用补偿和长久呵护意外费用补偿保险。


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