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寿险意义功用三大功能资产收益人生保障财务规划篇含备注37页.pptx

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看图,人生的财务旅行是怎样的?会有哪些必要支出?会遇到哪些风险?你创造的收入是否可以承担支出及各种风险?你有什么预案防备?2、橙线(支出曲线):从出生开始最后去世,人一辈子都需要花钱,支出;3、绿线(收入曲线):从工作到退休期间,是人生创造财富的主要时段,在此期间累计人生财富。4、人生会遇到风险,风险是否可控在于收支可否达到平衡;如果遇到风险较大,那么你需要加紧创收;如果风险超过了你本身的收入,怎么办?5、灰线(理财收入线):保险,让收入更有安全保障,防止打破平衡;保险是平衡人生不确定性风险的绝佳工具。6、究竟,我们会遇到哪些风险呢?

要讲收益,2 资金三性,3怎么讲收益(两个途径),4保险是中长期稳定收益工具,5总结,保单存续期内,公司将可分配盈余以红利形式返还客户。保单存续期内,公司每月结算收益率,并在官网公布。保单存续期内,公司代客投资,投资结果以单位净值体现。我们期望更高的收益,获得收益的途径有两种:1风险途径和时间途径,在风险途径上,高收益伴随着高风险,无法构成家庭财务的稳健基础;在时间途径上时间越长收益越高,付出足够长的时间可以换来安全、稳定、持续的高收益,且正好与我们未来的大笔支出期间进行良好匹配。保险公司受银保监会监督;保险公司需满足偿付能力要求;保险资金投资渠道安全。保险公司投资于大额存款、债券类资产、大型基本建设等。是目前市场上最有效的长期配置类金融工具。

分红险一般通过精算设定较保守预定利率估算投资回报,实际投资收益率大于预定利率即产生利差益。每年的可分配盈余将按照7/10的比例分配给客户,客户可以享受保险公司中长期投资的红利。1、安全:行业上来说,有监管机构监督,所以合法合规,如没有监管监督的P2P就有很多卷钱跑路;保险公司有保证金制度保障客户资金与收益安全;保险公司偿付能力不足,不予出新单;保险公司资金投资渠道受监管机构严格管控。2、长期:个人资金难以进行大额存款、大型基本建设,所以可借助保险进行相关事宜,3、稳定:信诚预定利率已从2.5%提升至3.5%,而银行相似存款利率为2%,远高于银行,4、浮动:3:7的分配为公司与客户的分配比例,通过分配盈余抵御通货膨胀。

假设一位30岁男士,正是创造财富黄金年龄,横轴代表人生,纵轴代表财富,如果一切正常,这条黑线代表他可以实现的财富,但是风险发生,中间提前发生了重疾,财富暂时到这,收入暂时中断,假设42岁发生风险,5年治好了,到47岁,这5年,不仅没有收入,看病花了这部分,去掉报销的,实际收入是这部分黑色的区域,5年治疗好了,继续开始工作,可是身体健康、精力、职业地位都和以前有预期差距,导致收入会预期下降,阴影部分就是收入损失,结论:重大疾病保险的作用,弥补因重疾带来的巨额损失。

第一类风险案例:保险不受债务影响,保险保障资金及分红等资金将按照保险合同给到受益人,避免客户资金损失,而常规理财不具备此功能;保险指定受益人及信托的受益人不受其他法律影响,而常规理财不具备此功能;财富积累中保险相对其他理财工具而言,是次数少,时间长,收益稳,不用折腾。保全中,婚姻,不用签婚前协议,企业主买完不用担心经验风险,做好隔离。传承手续简便,省心安全,比遗嘱简单,更容易落实。所以保险是省心安全的工具。2、第二类风险案例:交通意外使家庭是去经济支柱,房贷无法偿还。保险在被保人发生事故之后理赔的保障金,将弥补事故发生之后家庭财务危机。其他理财工具无杠杆保障功能,保险就风控而言是不可或缺的3、第三类风险案例:你为自己准备了个人养老吗?


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