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华夏福临门年金保险产品介绍特色案例解析相关规则常见问题27页.pptx

  • 更新时间:2019-08-09
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【中期年金】和【终身年金】的产品特点,0岁男性,5年交,年交10万,福临门(盛世版,A款)保险期间20年,注:因篇幅有限,仅展示前40个保单年度内金额,解锁部分领取比例,流动性大幅提升,兼具金融三性,不受金管家(赢家版)“部分领取不得超过累计已交保险费20%”的限制,亮点3:活,流动性:不受20%已交保费年度领取限额限制。领取规则同老金管家C,可在账户额度内任意领取。安全性:金管家(钻石版)保证利率3%,合同约定终身有效。为保单利益设置安全下限,更有保障。利益性:金管家(钻石版)保证利率3%,实际结算利率可能高于3%,前代产品赢家版、F版,合计已连续18个月维持在6%结算。注:金管家(钻石版)部分领取后,合同基本保险金额会按照实际领取的金额及约定的部分领取费用等额减少,会造成客户身故保险金的减少或其他损失。

重要提示:1.上述利益演示基于本公司的精算及其他假设,不代表本公司的历史经营业绩,也不代表公司对未来经营业绩的预期,最低保证利率之上的投资收益是不确定的,实际保险合同账户利益可能低于中、高档利益演示水平。2.上述利益演示仅供您投保时参考使用,实际金额以保险合同约定为准。3.表中数据已考虑扣费和持续奖金,假设保费交纳、初始扣费和持续奖金发生于保单年度初。4.表中数据已考虑风险保险费,风险保险费为当年风险保险费总额,实际按月收取,每月收取的风险保险费以保险合同约定为准。5.假设保险期间内未发生部分领取,若申请过部分领取,保险合同账户价值会相应减少。6.账户价值、现金价值均为保单年度末的数据,年度内的数据您可以向本公司查询。7.保单价值为当年保单周年日末现金价值与万能账户余额之和。

投保规则-金管家(钻石版),本险种单独投保时最低保费为20万元;与其他主险搭配销售时,若投保时本险种选择交纳保费,最低保费为1万元,超过最低保费部分均应为1千元的整数倍;可与本险种搭配销售的主险如下:福临门系列(吉祥版、鑫享版、如意版、少儿版、赢家版、盛世版A款、盛世版B款)、喜盈门年金(限营销渠道)),1张投保单中只能投保1款金管家系列产品。大额追加校验规则,触发条件:客户在90天内累计追加保费>2倍主险总保费,即触发健康告知进行客户身体状况的校验,告知有异常即进入人核。(注:90天是指追加之日起,前溯90天。)触发次数:客户身体状况校验通过后,同一保单周年内,再次追加不再校验。由于身体原因追加保费被拒保的客户,之后不能再追加保费。(1)第一步:算有效保险金额,基本保额*给付系数与账户价值取大。例:30岁男性,1万保费,则有效保险金额为1.6万。(2)第二步:算赔付差额,MAX(有效保险金额-账户价值,0)例:有效保险金额1.6万-账户价值1万(假设)=0.6万。(3)第三步:查费率表,算月度风险保费。例:找出30岁对应的年度费率,按年费率/12/1000*0.6万,得出月度费率。以上内容做了解即可,实际计算中使用计划书快速得出。注:基本保额等于一次性交纳保费、追加保费及转入保费之和,并会根据追加、转入、部分领取等操作发生变更。应知应会,3.风险保费对利益影响大吗?特点:1.扣费比例低;2.随年龄越来越少。


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