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平安保障缺口计算之应用篇20页.pptx

  • 更新时间:2019-05-14
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资料部分文字内容:

草帽图法回顾,业:为了让你能够更清晰的了解,我会用图示的方式给你展示。这是我们的生命线,从我们出生那一刻开始,还会有另一条线始终伴随着我们,就是支出线,因为我们的一生都需要消费,你也认同吧?客:是啊,人活一世始终都要花钱。业:但我们能赚钱的时间却是有限的,大约就是25岁到60岁期间。这是我们的收入线,这个阶段我们需要准备一生要花的钱,包括:生活费用、买房买车的费用、生育和抚养孩子的费用、孩子长大后创业和成家的费用、自己的养老费用,应急所需的费用。业:可是,陈先生,你想没想过,我们什么情况下会中断收入呢?大概是生病或者意外的情况下,你说是吧?客:那肯定啦。业:是啊,陈先生,这种情况下我们的收入就无法保障了,一旦我们发生意外或者疾病,支出不但不会减少,反而还会越来越多!所以说人生是需要提前进行规划的。陈先生,你认同这个说法么?客:这个说法还是挺有道理的。

社保V字图法回顾,业:陈先生,您看,社保的住院报销就好比这个图,这是住院的起付线,起付线以下需要我们自己负担。起付线以上的部分也并不是都可以报的,因为社保还规定了一条封顶线,封顶线以上部分同样要自己负担。业:起付线以上,封顶线以下部分是不是都可以报呢?也不是,因为社保一般都规定了10%的自付比例。我们都知道,在社保报销中有一部分自费的药物、医疗设备、医疗服务项目,这部分也需要自己承担。

业:您看我们发生的医疗费用中,起付线以下、封顶线以上、自付和自费部分都需要自己掏腰包,我把它涂成阴影,白色部分就是可报部分,这张图的阴影部分明显大于可报部分。通过这个图您可以看到,庞大的医疗费用仅靠社保是远远不够的,而且随着医疗费用的增加,这个缺口会越来越大,这正像朱镕基总理说的“社保只是低水平的保,而不是包”。因此购买一部分商业保险作为补充是非常有必要的。

解读重疾数据法回顾,业:陈先生,现受环境、食品、生活习惯等影响,重大疾病的发病率越来越高,越来越年轻化。国家癌症中心公布的“2017年中国城市癌症数据”显示,恶性肿瘤已成为我国居民死亡的主要  原因之一,我国每天约有1万人确认癌症,相当于平均每分钟就有7个人得癌症。客:这么严重啊?业:是的。数据表明,一个人活到85岁,患癌累计风险为36%。也就是说,我们每个人一生都有超过3成的几率被癌症缠上。客:真是让人不敢相信。业:但事实确实如此。不过值得欣慰的是,随着医疗水平提升,重大疾病的存活率在提高,很多癌症患者在优越的治疗环境下都得到了很好的治疗。所以说,重大疾病并不可怕,可怕的是庞大的医疗费用。现实是重疾不重,多数是没钱而放弃治疗,不知道您是否针对重疾风险做了充足的准备呢?业:那到底一个人需要多少保障?这是需要通过科学的方法来计算。平安现在有一个专业的保障需求分析工具,叫“智慧保”,它就像裁缝量体裁衣一样,可以计算出您现阶段的保额缺口。

家庭构成信息收集,业:陈先生,为了数据测算的准确性,需要您配合提供一些数据,您放心,所有的资料我都会保密的。另外,可能会谈到一些关于“病、死、残”的问题,希望您不要介意。那我们现在开始吧?客:好的,没关系,那我们开始吧。业:第一个信息需要了解您的家庭构成情况。您现在的是单身、已婚、还是已婚有娃呢?客:已婚有娃了,业:好的,那就选已婚有娃这项。业:第二个信息,是您的年收入水平。年收入将用于计算特定风险下,您的收入损失以及维持家庭生活质量所需的费用,是非常核心的测算数据。年收入应该包含您的工作税前收入、投资收入及其他稳定收入。那陈先生您一年的年收入是多少呢?客:一年大概18万吧。业:好的,那我们可以滑动到18万的位置。
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