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华夏中期年金销售话题引入产品形态教育养老财富规划38页.ppt

  • 更新时间:2018-12-04
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话题引入,引入话题,PART 01经济形势与周期,资管新规打破刚性兑付,P2P频繁爆雷,通胀增长,通胀下降,增长,衰退,增长,复苏,内部环境,美林时钟“金融机构开展资管业务时不得承诺保本保收益。”结论:投资风险增大  投资门槛提高,资管新规,数百家金融平台暴雷,资产的分类,存款 国债 固收类理财,年金 货币基金…,股票 证券基金 房产,黄金 大宗商品… 常态化需求销售年金,理财储蓄,教育养老,产品介绍PART 02,基本形态,理财需求,理财习惯,案例演示,单位:万元,0岁男性为例  每年存20万元   存5年,产品讲解分为四期,有计划的储蓄,0岁男性为例,储蓄期: 每年存20万元   存5年 共计100万,20万,聚财宝账户,以中档假设 日计息 年化4.5%复利生息,中档 191万,返还期要一年一年讲 不要一下讲完,中期年金卖的是生存总利益的增长 不是生存金较以往 主体是“附加险”万能账户才是主险,定期产品终身权利,消费欲望,福临门有计划有纪律的储蓄,增值期,本金100万,增值期,单利与复利的差距,同样100万本金  5%的年化收益率,从30岁开始理财至70岁,A客户选择单利,20年后变成200万,40年后变成300万。B客户选择复利,14.4年后变成200万,28.8年后变成400万。两者相差11.2年 相差100万,收益的磨损与中断,关键词,募集日:181116日,起息日:181119日,到期日:190122日到账日:T+2,磨损:5天,不考虑节假日等因素,万能账户日计息,永远没有磨损与中断,利率市场分析,华夏万能账户终身无风险保证利率3%,福临门&金管家之流动性,-盘活资金比例高,-手续简单,-所有收益不变,-不还本金只付利息,-应急之需或抓住时机,建立家庭或企业的自有资金池,急需现金可随时提现,或低成本快捷贷款,解决再融资问题,以备未来不时之需,主要资产的流动性损失,总结理财的四个恶习,过度消费,被忽略的教育金市场,北京的教育现状,储备教育金遇到的问题,年金教育金规划,话题切入:出国热潮愈演愈烈,2017全球教育报告:54%的中国家长希望孩子出国留学,全球82%的父母已经准备好为孩子成功做出牺牲;全球41%的父母考虑让孩子出国读大学,尽管他们不知道留学的成本有多高;中国54%的家长希望送孩子留学,高居第四位,仅次于沙特、印尼和印度。数据来源:搜狐教育-HSBC2017《全球教育报告》

受到的教育一定要好;将来的工作一定要好;婚姻一定要幸福美满;别人孩子学的,我家孩子也要学;别人孩子有的,我家孩子也要有;别人孩子买的,我家孩子也要买;

不能让孩子输在起跑线上,希望孩子的一生都能幸福,家长心声:核心是孩子的教育、发展、收入,话题切入:一切为了孩子,为了孩子的一切,2.1 产品形态-主险,强制储蓄:用现在的节余规划未来刚性的目标,专款专用:专属于孩子不会被挪用,确保教育目标抵御通胀:确保教育品质,现金流:确保领取的必须是现金,长期关爱:不仅照顾孩子教育还给孩子长久的关爱,教育金的特性:照顾孩子一辈子的现金流计划,照顾孩子一辈子的现金流计划:0岁宝宝,年存20万,存5年 共储蓄100万,养老金市场,PART 04老龄化。


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