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理财账户人生价值社会价值意义卓越账户泰康人寿版46页.ppt

  • 更新时间:2018-11-09
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理财时代如何稳健理财-资产科学配置重要性,1、资产配置是反人性的。2、资产配置是为了防范损失,什么叫“损失厌恶”:人损失1元会悲伤,得到1元会快乐,但比起来,同是1元,悲伤是快乐的2.5倍。3、资产配置是为了保证你赚到钱。理财时代如何稳健理财-资产科学配置重要性,举例:话说,2007年10月的时候,你有100万,买了50万的股票基金和50万的债券基金。一年之后,股票基金亏了50%,债券赚了5%。你的100万变成了77.5万,但如果当时都买了股票基金,那100万就剩下50万了。

理财时代如何稳健理财-资产科学配置重要性,又过了一年,股票基金赚了60%,债券基金赚了4%,你的77.5万变成了94.6万。如果当年全买了股票,那50万,这一年变成80万。第三年,股票基金赚10%,债券基金赚6%,各买一半的方案,现在变成了101.8万,而只买股票基金的方案现在是88万。这是一个极端的案例,因为他假设你买在了牛市的顶点!在这么坑爹的假设下,只要你做最简单的资产配置,三年就能回本。

举例二:比如,你现在100万,亏成了50万,你觉得完全可以承受。甚至这个时候有个神仙过来告诉你,两个月之后你买的股票可以可以翻两倍。正洋洋得意的时候,突然兴奋过度,心跳加速,送到医院一查,冠心病,马上手术还有的救,但要花30万。钱都在股市里,卖还是不卖?那肯定得卖,就算你明确知道再忍两个月就能赚大钱。若是择时有效,你一定会在被送医院的前180天买一份保险(一般保险有180天观察期)如果这样,保险公司也不用玩了。这也是为什么资产配置里,一定要提前规划保险的原因。

重新认识账户,1、专属于年金的账户,具有唯一的专属性,2、账户的功能,原始功能:放大年金总量,对冲通货膨胀,最大程度应对长寿风险,衍生功能:最大程度分享保险资管能力,抵交功能,平滑交费功能,重新认识账户,3、万能账户的特别属性,结算利率具有保底性,典型具有防损作用,结算利率按月公示透明,万能账户具有财富管理能力,可追加可提取,财富管理具有长期性,能贯穿人们的全生命周期,具有其它任何金融产品无可比拟的优势,账户追加是有成本的,为孩子圆梦人生,买账户就是圆梦人生。为孩子系上自由翱翔的保险绳。搭建最健康富足的养老保障、减少依赖、减轻社会负担,自主人生,健康长寿。由社保的辅助手段演变成社会保障三支柱之一。有效缓解“看病贵,看病难”的社会矛盾,有效缓冲老龄化时代的适老化供求压力。是经济的压舱石,社会的稳定器。

结算利率对财富管理的影响,1、对财富积累速度的影响每增加或减少一个点对财富倍增速度的影响(如:尊赢账户与卓越账户差别),2、对抗通胀能力的影响,3、对抵交和传承能力的影响,结算利率对财富管理的影响-尊赢与卓越差别,金融学上有所谓72法则、115法则,用作估计将投资倍增或减半所需的时间,反映出的是复利的结果。算所需时间时,把与所应用的法则的相应数字,除以预料增长率即可。例如:假设最初投资金额为100元,复息年利率9%,利用“72法则”,将72除以9(增长率),得8,即需约8年时间,投资金额滚存至200元(两倍于100元),而准确需时为8.0432年。


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