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核保基础知识培训课件同方全球版31页.ppt

  • 更新时间:2018-11-02
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资料部分文字内容:


姓名,个人荣誉,工作履历 ,工作岗位,座右铭,自我介绍,三年内通过各种考核,获得核保专业审单资格,并在泰康、太平工作期间,多次获得优秀员工、优秀核保员称号。2015年毕业于**中医药大学,所学专业为中西医临床,毕业后曾在泰康人寿、太平人寿从事核保一职,今年8月入职同方全球,静坐常思己过,闲谈莫论人非,核你一起,为保单护航。

课程概述,课程背景:业务扩大、人员扩招,核保问题日益增多,课程对象:新华欣业务主管,课程时长:100-120分钟,课程目的:让大家熟悉最基础的核保知识和最新核保规则,提升核保这块的专业知识及技能,更好的处理工作中遇到的各类核保问题。面临严峻的市场竞争,辛苦做来的单子公司却给出拒保决定,这是为什么?同业也在追踪这个客户,公司却给出增加保费/特别约定等额外条件,我们该怎么向客户解释?为什么我们公司不能承保的保单在其他公司可以承保,而且医生说没事的病,公司为什么延期承保?  

一线声音,团队反馈的声音,随着客户保险意识越来越强,核保问题也越来越多,我们该如何服务客户?核保相关基础知识,核保相关问题解读,如何提高保单承保效率,核保相关基础知识,对客户:防范道德风险,通过差异化的费率以及差异化承保范围维持公平。对公司:维持公司健康经营,对业务员:减少纠纷、提升专业形象。

健康风险因素,非健康风险因素,道德风险,健康告知,财务告知,体检报告,契访报告,理赔史,既往核保决定,代理人,体检医生,调查人员,系统记录,寿险第一核保人:一线业务伙伴,核保相关问题解读,次标体的一种,通常针对多发或系统性风险或职业加费,近期患病或疾病发展趋势不明、诊断不明,体格标准,无现症、既往症,非危险职业,次标体的一种,通常针对局限性风险,或明确的器质疾病,预期死亡率严重超标、或不受存在道德风险,包括地区性理。

常见险种及险种核保容易程度,年金险>寿险>意外险>防癌险>重疾险>医疗险,常见延期疾病,常见拒保疾病,医生都说没事的病,你丫拒保?能不能不加费或少加费?资料能不能不提供?保险医学与临床医学的区别,临床医学着重于治疗,保险医学着重于对死亡率、发病率的影响。为何医生说没大问题却要加费?额外保费是根据客户现有情况、公司核保规则、国际通用核保手册等综合评定的结果,具体的加费比例依以上评判结论,通过精算公式生成,可以根据经验判断作为展业参考,不建议向客户明确说明。其他公司可能更保守,加费额度更高,客户觉得额外保费加费太高,能否少加点?

婴儿出生时异常(早产、先天性疾病,发烧感冒肺炎等),“××待查”疾病的病因、性质、严重程度不明,在医院给出病情诊断后,公司会按照医院诊断给予核保意见,如果客户对此提出疑义,需自行要求医院对诊断进行修正。客户告知有异常,却无法提供病历资料,有的客户就会说直接下个体检件就可以了嘛!(体检不能代替病史!)注:体重偏轻婴儿,1.5kg-2kg,延期至1岁;1.5kg以下,延期至3岁。延期常见于哪几种情况?如何处理?在其他公司是否如实告知了呢?是否投保的是同类型的产品?是不是真的其他保险公司的核保比较宽松呢?每个公司都有自己的职业表,不能混为一谈!各大保险公司产品设计所参照的疾病发生率、居民死亡率一致。各公司核保标准可能略有差异,但核保思路是一致的,为什么相同的客户,在其他公司承保了?

如何提高保单,承保时效,等承保等到我,天荒地老……代理人,代理公司,营运内勤,需要与客户和内勤负责老师做好沟通,需要与我司营运内勤做好沟通,需要与分公司及中心核保做好沟通,第一超:牢记拒保疾病,第二招:标体承保的疾病,第三招:有住院史的投保,核保小贴士,你也可以成为专业核保人!核保小贴士,第五招:需了解的核保常识,第六招:不许诺,第四招:有条件承保的疾病,※ 对曾有疾病史的客户不轻易许诺,※医生“没事”≠ 核保“标体”,你也可以成为专业核保人!对自己负责、对公司负责、对客户负责、做最专业的、诚实的保险从业人员,以诚信开拓市场,以专业打造品牌,谢谢聆听!


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